Получить кредит в банке намного проще, если вы четко знаете, на что именно и какую сумму вам придется потратить для открытия бизнеса. Практически все банки требуют от заемщиков бизнес-план будущего предприятия, если речь идет о кредите с нуля. Грамотно составленный бизнес-план – это не пустая трата времени. Он поможет руководителю фирмы правильно организовать рабочие процессы, своевременно реагировать на малейшие изменения рынка, эффективно управлять бизнесом и постепенно увеличивать собственную прибыль.

Чем важен бизнес-план для ИП

Бизнес-план наглядно демонстрирует плюсы и минусы любой фирмы, слабые и сильные стороны, перспективы и спорные моменты. Предприниматель может использовать бизнес-план для составления стратегических и тактических планов, корректировки поведения на рынке, принятия правильных и своевременных решений.

Кроме того, этот документ крайне важен для привлечения инвесторов или оформления займа в финансовых организациях. Причем чем меньше функционирует фирма, тем тщательнее инвесторы будут оценивать данный документ. При наличии действующего бизнеса, который уже приносит доход, вкладчики могут рассмотреть текущую концепцию предприятия. А для создания бизнеса с нуля важно продумать и учесть каждую мелочь, малейшие детали.

Можно выделить два вида бизнес-плана:

• предназначенный для личного использования (для собственника предприятия или внешнего реализатора проекта);
• создаваемый для сторонних читателей (для инвесторов, банков, партнеров).

Как составить бизнес-план с нуля

Получить финансирование на развитие бизнеса можно не только в банке. Центр Занятости безвозмездно предоставляет субсидии безработным гражданам для открытия собственного дела. Как получить кредит на бизнес совершенно бесплатно? Для этого необходимо пройти короткий курс обучения и защитить свой бизнес-план. Именно благодаря данному документу сотрудники Центра примут решение о том, стоит ли вкладывать в ваш проект средства.

Максимальная сумма, которую можно получить в центре Занятости – 58 800 рублей (размер наибольшего пособия по безработице за год). Кстати, получить эту же сумму можно повторно, если вы официально примете к себе на работу безработного, направленного Службой Занятости. Эта схема работает только для ИП (для ООО не предусмотрено повторное финансирование). При этом бизнес должен приносить доход.

Порядок составления бизнес-плана для Центра мало чем отличается от разработки стандартного документа. Обязательно учтите следующие моменты:

• подлежит ли деятельность лицензированию;
• какую налоговую схему лучше выбрать;
• есть ли в регионе нахождения фирмы поставщик (если нет, во сколько обойдется доставка товара, сырья, материалов);
• кода бизнес начнет приносить прибыль (определите период самоокупаемости);
• особенности распределения доходов (если проект реализуется совместно с компаньонами);
• детальное описание производственных процессов;
• как вы планируете разрешать бизнес-проблемы;
• какие риски вы отмечаете, как их можно свести к минимуму.

Составляя бизнес-план для Центра Занятости, расходы на регистрацию предприятия можно учитывать отдельно, так как организация также возмещает их (помимо выплаты пособия за год). Сюда можно отнести.

- Бизнес-план для кредита в банке

Бизнес-план для кредита в банке

Бизнес-план для банка имеет своей целью продемонстрировать кредитору жизнеспособность и рентабельность проекта, доказывает возможность генерации им финансового потока, достаточного для сохранения компании на плаву и покрытия кредитных обязательств. Качественные бизнес-планы являются показателем компетентности соискателя кредита – банки оценивают их по соответствию финансовым критериям.

Разработка бизнес-плана предполагает указание стартовых и текущих расходов проекта и перечня действия для его воплощения, анализ достаточности финансовых потоков заемщика, расчет коэффициента DSCR, описание ликвидных активов, расчет размера суммарной долговой нагрузки, расчет периода оборачиваемости товаров и прочие параметры. Готовый план демонстрирует всю концепцию будущего предприятия на бумаге еще до его претворения в жизнь.

Бизнес-план для кредита в банке является необходимым условием, по нему кредитный эксперт определит, сбудется ли ваша мечта об открытии своей фирмы. Именно поэтому бизнес-планам там уделяется много внимания.

Заказать бесплатную консультацию

Главные критерии для получения кредита

Основная задача банка, когда он оценивает ваш бизнес-план, заключается в том, чтобы обезопасить себя от невозврата средств заемщиком. Позиция банков проста – они хотят максимально заработать на своих кредиторах и вернуть деньги банка в срок или раньше. Банк интересует ваша финансовая стабильность и объем запланированной прибыли – именно это должен продемонстрировать план.

Какие критерии находятся на рассмотрении банка:

• стабильность запланированного денежного потока;
• включение в план трех сценариев развития компании – реалистичного, оптимистичного и пессимистичного;
• наличие поручителя, денежного залога или части средств для реализации проектов;
• отсутствие обязательств по другим кредитам этого банка или других кредитных организаций;
• объем среднемесячного оборота предприятия – если проект касается мер развития существующего бизнеса;
• рентабельность;
• достоверность предоставленных данных.

Банком оценивается платежеспособность клиента с использованием коэффициента DSCR, который показывает отношение доходов компании к расходам на обслуживание кредита. Другими словами в банке оценивается, насколько расчетные поступления способны покрыть платежи по кредиту.

Бизнес-планам, отправляемым на оценку в банк, необходимо обязательно иметь в своей расчетной части прогноз на основании этого показателя. Он должен находиться на приемлемом уровне, как для банка, так и для кредитора, для его сбалансирования используется комфортный график платежей.

Стоп-факторы

При разработке проекта соискателю необходимо учитывать целый ряд стоп-факторов, которые могут отпугнуть потенциального инвестора и снизить шанс принятия им заявки, если не вовсе исключить его. На какие моменты необходимо обратить внимание, чтобы исключить попадание в стоп-лист:

• реалистичность бизнес-плана – все данные должны быть правдивыми, точными и не притянутыми за уши, соответствие плана истине обязательно будет проверено;
• сценарный анализ – бизнес-план для получения кредита должен содержать расчеты для самого неблагоприятного сценария, это позволяет банку убедиться в надежности соискателя и реалистичности его взгляда на проект;
• проработка рисков – анализ максимального количества рисков позволяет банку быть уверенным в том, что у вас все под контролем, и вы готовы ко всем возможным неудачам;
• структура начального капитала - позиции бизнес-плана должны отражать готовность соискателя вложить некоторую сумму от бюджета проекта (около 20%), что обеспечивает его надежность и заинтересованность в результате.

Основные ошибки в бизнес-плане

Бизнес-план для банка должен быть безукоризненным. Через кредитных экспертов проходит несколько бизнес-планов в день, поэтому они имеют огромный опыт в оценке и множество примеров перед глазами. Каких ошибок в составлении плана нужно избегать, чтобы ваше предложение не отправилось в корзину:

• Чересчур формальный подход – достоверность бизнес-плана является основополагающим критерием, должно быть похоже, что вы работали над конкретным уникальным проектом, а не над рынком в целом. В разработке необходимо уделять большое внимание качественным, количественным, ценовым параметрам, которыми реально предполагается пользоваться, и которые реально работают.
• Низкокачественная финансовая часть – бизнес-планы и финансовые расчеты неразрывно связаны, и для банка как для инвестора очень важна именно финансовая составляющая. Статистические данные, результаты исследований, расчеты должны быть безупречными и убедительными.
• Противоречия между разделами – маркетинговые исследования, финансовые модели, технический план, прогнозы сбыта товаров и услуг, налогообложение должны перекликаться и составлять большую общую идею, а не перевирать и обесценивать друг друга в рамках одного проекта. Избежать этого позволяет разработка бизнес-плана несколькими специалистами в своих областях.
• Необоснованность прогнозов – бизнес-план должен содержать реальные выводы, естественным образом вытекающие из описанных параметров. Единственное место, где можно допустить несоответствие – срок окупаемости проекта: каким бы радужным в плане не представлялся результат, необходимо добавить себе немного времени для преодоления неизбежных трудностей в процессе реализации проекта.
• Дефицит ресурсов для реализации бизнес-плана в конкретном регионе.
• Неверный анализ рынка – динамика и объем взяты с потолка.
• Непрозрачность структуры собственности.
• Отсутствие у управленческой команды соответствующего опыта, сквозящие через указанные установки.

Банками серьезно оцениваются финансовые расчеты, которые должны содержать финансовые параметры, коэффициенты, показатели рентабельности и прибыльности и другие сложные вычисляемые величины. Создавая проект впервые, соискатель допускает массу ошибок, которые неизбежно демонстрируют его полную некомпетентность и невозможность управления организацией в реальной жизни. Исключить лишние волнения позволяет заказ бизнес-плана в профессиональной компании.

Бизнес-план от AkraftFinance

Подготовка проектов становится проще и понятнее, когда у вас есть персональный менеджер, полностью погруженный в вашу задачу. AkraftFinance имеет обширный опыт работы с разными областями и проектами, и может помочь вам в реализации вашей задачи. Бизнес-план для банка формируется под конкретные требования банка/кредитной организации, в которую планируется отправить заявку, для обеспечения 100%-го результата.

Преимущество AkraftFinance заключается в гарантии эффективности сотрудничества благодаря внушительному опыту работы по разработке и реализации бизнес проектов, знанию особенностей всех кредитных отделов и экспертов банков в регионе, полной компетенции в составлении планов для банков.

Кредит в своем банке

Бизнес-план ы для банк ов , которые мы составляем, являются быстрым, простым и профессиональным путем к получению кредита. Основа принятия решения банком - это определение риска невозврата кредита и степени достаточности защитных мер. Наш бизнес-план поможет доказать, что риск является низким, а денежные потоки, которые будет создавать ваш бизнес а) стабильны и б) с избытком перекрывают выплаты банку в период кредитования.
Кроме того, если заполнение множества анкет и форм , которые вам выдадут при обращении за кредитом вызовет у вас трудности - мы с удовольствием избавим вас от них и все оформим эти документы сами.

Идем в крупный госбанк

Если вы держите счета в маленьком банке, потому что он находится рядом с офисом - скорее всего за кредитом Вам придется обращаться в другой банк. Это не очень хорошо, поскольку чужие банки Вас не знают. С другой стороны - крупные госбанки стимулируются властями страны кредитовать малый и средний бизнес и реальный сектор, и они могут предложить интересные кредитные программы. Но и бизнес-план для таких банков должен быть составлен в соответствии с их внутренними инструкциями, что бывает сложной задачей, если не заниматься этим каждый год.

Обратитесь к нам - и ваш бизнес-планбудет именно таким. Логика, маркетинг, расчеты, оформление - все на должном уровне.

Для действующей компании

Если ваше предприятие кредитуется в своем банке, бизнес-план все равно потребуется - как правило он входит в комплект документов. О тсутствие бизнес-плана в кредитном деле вызывает вопросы Центробанка. Бизнес-план надо написать и это - целая работа. Заполнение многостраничных анкет и формуляров тоже является трудоемким процессом.

Не стоит мучить своего бухгалтера - у него другая специальность. Он фиксирует прошлое, а не планирует будущее. Просто посчитайте, сколько человек и с каким окладом будет вовлечено в процесс подготовки бизнес-плана для банка на вашем предприятии. А обратившись к нам и затратив сумму, соответствующую одной зарплате секретаря на ресепшн,вы решите эту задачу.

Для великих людей

Если Вы уже принципиально договорились со своим банкиром о получении кредита на свободных условиях, его устраивают залоги, но банкир все же просит бизнес-план, потому что он есть в списке документов на кредит - нет проблем. Скажите нам сумму, срок и ставку, а также в какой области вы работаетеи переключитесь на великие дела. Через некоторое время у Вас будет детальный бизнес-план, все цифры которого будут соответствовать рыночным, маркетинг будет железно обоснован, а сотрудники кредитного отдела не найдут в нем никаких несостыковок и уж тем более ошибок.
Более того - мы готовы прийти и защитить этот бизнес-план, объяснив, откуда что берется.

Бизнес-план – это документ, в котором фирма:

• отражает комплексную оценку развития своей деятельности или проекта;
• анализирует состояние рынка, запросы потребителей, а также уровень конкуренции;
• оценивает экономическую эффективность проекта.

Составление такого документа необходимо прежде всего для построения стратегии развития проекта и привлечения дополнительных финансовых средств.

Источниками финансирования бизнес-плана , например, могут выступать коммерческие банки , венчурные фонды , частные лица, так называемые бизнес-ангелы, гранты в случае социальной значимости и т. д.

Чтобы получить от банка кредит на вновь создаваемый бизнес или на реализацию нового инвестиционного проекта, фирме или предпринимателю, помимо других документов, необходимых для получения займа, нужно предоставить в финансовое учреждение бизнес-план.

Бизнес-план для получения кредита в банке должен быть составлен так, чтобы кредитная организация видела перспективу развития и сроки окупаемости проекта, а также то, каким образом фирма гарантирует возврат заемных средств. В нем отражают все первоначальные и текущие затраты проекта, мероприятия, которые планирует реализовывать организация для достижения поставленной цели.

Стоит отметить, что банку в первую очередь интересны детали, касающиеся финансовой деятельности предприятия, а именно наличие ликвидного залога или поручителей, имеется ли у организации долговая нагрузка, скорость оборачиваемости товаров, планируемая прибыль после реализации проекта и т. д. Все это следует отразить в бизнес-плане для получения кредита.

Бизнес-план может включать в себя следующие разделы:

• Общие сведения о компании. Здесь описывается, когда и где была образована фирма, ее состав собственников и руководства, численность персонала и пр.
• Текущее финансовое состояние фирмы. Дается оценка основным финансовым коэффициентам ликвидности, платежеспособности, эффективности, рентабельности и т. д.
• Описание проекта. Здесь необходимо отразить как общую информацию о сути проекта, так и привести (например, если речь идет о выпуске на рынок новой продукции) конкретный план производства и реализации, в том числе указать необходимые для этого сроки. Включить маркетинговые исследования рынка (уровень конкуренции, анализ целевой аудитории потребителей) и анализ рисков проекта.
• Финансовый план проекта. Этот раздел отражает все доходы и расходы будущего проекта. Рассчитываются требуемые объемы инвестиций в проект, которые состоят из собственных средств фирмы и заемных, привлекаемых от банка. Чаще финансовые учреждения соглашаются стать источником финансирования бизнес-плана, если их доля в стоимости проекта не будет превышать 50% от общих затрат. Важное значение имеют сроки окупаемости.

Стоит отметить, что многие банки устанавливают свои собственные требования к составлению бизнес-плана, и это обязательно надо учитывать при его разработке.

В том случае, если у фирмы нет опыта составления бизнес-плана для получения кредита, она может обратиться в специализированную компанию, занимающуюся подготовкой таких документов.

MS Word Объем: 55 страниц

Бизнес-план

Отзывы (54)

Предлагаем бизнес-план банка, выгодного высокоприбыльного начинания. Если вы захотели начать свое дело в финансовой, банковской сфере, то следует понимать, что оно требует незапятнанной репутации, достаточно больших инвестиций и привлечения стороннего капитала. Банковские операции позволяют банкирам получать свои дивиденды на сделках клиентов, однако для этого недостаточно просто развернуть свое дело, важно получение банком репутации солидного учреждения.

Представленный пример позволит оценить все риски, которые связаны с учреждением этого финансового заведения. Банк по своей структуре имеет сложную иерархию, поэтому большое значение будет иметь вопрос привлечения высококвалифицированного персонала. Развитие отделения предполагает и достаточно ощутимые затраты на учреждение дополнительного офиса, однако такой внешний антураж является необходимым для будущего успеха.

Изучив готовый бизнес-план по организации и развитию коммерческого банка, вы сможете определиться с направлением своего финансового учреждения, выбрать расчетную, кредитную, розничную, межбанковскую структуру. Перспективным является и универсальное направление, которое дает возможность проводить разнообразные по видам операции, также можно озадачиться открытием филиала, что сделает банк более узнаваемым среди населения. Верно составленные расчеты помогут избежать ошибок и рисков, к тому же на руки вы получаете готовую к применению инструкцию.

Сектор банковских услуг в России характеризуется стабильным развитием, а относительно благоприятный прогноз в части спроса на услуги финансово-кредитных организаций позволяет рассчитывать на лучшее бизнесменам, которые планируют вкладывать свои деньги в создание собственного банка. В разряд минусов можно отнести значительную зависимость этого сектора от государственного регулирования.

Согласно экспертному анализу, в России существует 5 функциональных групп, на которые можно ориентироваться при открытии банка: кредитные, розничные, рыночные, расчетные банки, а также банки, целью создания которых являются межбанковские отношения. Коэффициент деловой активности зависит, как правило, зависит от множества факторов, причем принадлежность к какой-либо из этих групп не является основным показателем.

Как показывает опыт, предпринимателям, планирующим открыть свой банк, выгоднее всего создать универсальную кредитно-финансовую организацию. Если вы сможете предложить клиентам максимум услуг, начиная от обычного открытия банковского счета до ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях, то тем самым повысите шансы на успех. Но для этого вам придется предпринять титанические усилия и вложить в развитие бизнеса огромные суммы.

Зарабатывать деньги на чужих капиталах - такая возможность может показаться весьма привлекательной, если не знать, насколько сложно открыть бизнес в данной сфере. Да и о сказочных доходах в этом секторе рынка говорить уже не приходиться. Это в период 90-х доходность банков была невероятной, достигая планки в 200-300%. На сегодняшний день рентабельность финансово-кредитных организаций не превышает в среднем 15-20%. При желании этот показатель, безусловно, можно увеличить, но для этого необходимы знания, которые позволят организовать грамотное управление, а также внедрение современных технологий.

Согласно банковскому законодательству, бизнесмену, который хочет вложить деньги в создание банка, необходимо получить несколько лицензий - на осуществление банковских операций, отдельно - на осуществление операций с драгметаллами, а также на осуществление депозитарной деятельности Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. Кроме того, вам потребуется еще несколько важных документов, которые предоставят право заниматься этой деятельностью. Только в этом случае ваши клиенты на законных основаниях смогут открыть сберегательный счет в банке, включая банковские счета с паролем, осуществить открытие банковской карты.

Составляя список услуг, которые будут оказываться в вашем банке, включите в него открытие счета в банке для физических лиц через интернет, а также открытие счета в банке без комиссии - этим вы сумеете привлечь новых клиентов. Банковские схемы работы с платежными терминалами в последнее время пользуются успехом, что также желательно принять к сведению. Абсолютно нелишними в таком важном деле будут рекомендации опытных профессионалов, которые сосредоточены в грамотном примере бизнес плана открытия банка с готовыми расчетами. Используйте их и ваш бизнес будет уверенно расти.

Последние 15-20 лет банковская система России развивалась очень активно. На сегодняшний день найти свободную нишу в этом сегменте рынка невероятно сложно, поскольку вероятные направления деятельности освоены почти полностью. Житель любого населенного пункта с легкостью найдет банк, в который можно положить деньги или взять кредит, а также воспользоваться любыми иными услугами финансово-кредитного сектора.

Тем не менее, возможность занять свое место в этой нише существует у каждого бизнесмена, если он, конечно, сумеет со знанием дела подойти к решению этого вопроса. Но для этого потребуются огромные деньги и очень много времени на подготовительный этап. Прежде чем попытаться вложить средства в создание собственного банка, следует выполнить очень тщательный анализ конкурентной среды банка. Необходимо изучить виды и качество услуг, предлагаемых владельцами других банков, что позволит понять: сумеете ли вы предложить потенциальным клиентам что-либо новое.

Решив сделать ставку на стандартный пакет услуг, вы не сумеете выделиться на фоне конкурентов, поэтому стоит продумать другой вариант. Привлечь клиента в условиях острой конкуренции можно лишь очень выгодными условиями, либо услугами, которых нет в других банках вашего региона.

На оформление необходимых документов, включая получение лицензии, а также на поиск опытных сотрудников у бизнесмена, решившего вложить деньги в создание банка, уйдет не менее года. Что же касается объема капиталовложений, то даже и не стоит браться за такой бизнес, если вы не располагаете суммой хотя бы в 200 миллионов рублей. Допустим, все эти проблемы вы благополучно миновали, что дальше?

А дальше важно, чтобы люди захотели принести свои кровные именно в ваш банк, а для этого им нужны весомые гарантии и привлекательные условия в виде повышенных процентов по вкладам. Но даже высокие банковские проценты на депозиты могут не привлечь клиентов, если вы не сумеете позиционировать свой банк, как надежную и стабильную кредитно-финансовую организацию. Кроме того, владельцу банка важно правильно выбрать стратегию, согласно которой будет осуществляться развитие.

Что интересует людей, которые желают воспользоваться услугами банка? Условия, на которых можно открыть счет в банке и цена этих услуг, возможности ипотечного кредитования, а также такие услуги, как банковские карточки и банковские рекомендации. Если вам удастся выяснить, что нужно вашим потенциальным клиентам, и сумеете предложить им эти услуги в сочетании с высоким уровнем сервиса, тогда, возможно, вам удастся добиться успеха.

Повысить шансы в борьбе с конкурентами вам позволит грамотный образец бизнес плана развития коммерческого банка, в котором подробно описываются тонкости данного бизнеса, включая открытие сети отделений.