Шпаргалка: Необходимость и сущность денег в рыночной экономике. Тема1. Деньги: необходимость, сущность, функции и виды денег Необходимость и сущность денег как экономической категории

Необходимость, сущность, функции и роль денег.

Тема №1. Необходимость и сущность денег.

1. Необходимость денег.

2. Сущность денег.

3. Функции денег.

4. Роль денег.

5. Основы обеспечения устойчивости денег.

1. Необходимость денег.

Необходимость денег вызвана товарным производством.

Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях.

Общая причина возникновения денег- общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства.

Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно- экономической формации.

Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга.

Частные причины:

1. Непосредственный труд частного производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только обмен, таким образом общественный характер труда скрыт.

2. Неоднородность труда, обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека.

3. Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии.

4. Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод- материальное стимулирование.

5. Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда.

6. Несознательное отношение некоторых членов общества к потреблению материальных благ.

7. Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.

Чеканка монет началась в 10- 11 веках, затем была прервана монголо- татарским нашествием. Термин ”рубль” возник в 13 веке в Новгороде и обозначал половину гривны (слиток серебра весом в 200 грамм). Половина рубля называлась полтиной, а позднее московским рублем. В то время рубль выполнял функции платежной и весовой единицы. Чеканка монет возобновилась во второй половине 15 века. Рубль утратил значение весовой единицы и стал счетно- денежной единицей.

1704 год- реформа Петра 1: введена и узаконена десятичная денежная система.

1841 год- впервые введена в обращение бумажный кредитный рубль.

1919 год- в РФ выпущен первый советский рубль.

1 января 1991 года в РФ отменено золотое содержание рубля, прекращен выпуск казначейских билетов. Запрещена эмиссия центральным банком денежных средств с целью покрытия расходов государственного бюджета.

В конце 80-х годов у нас в стране появились первые кредитные карточки (Внешэкономбанк, Сбербанк, Кредо- банк).

Современное денежное обращение в России.

Количественные характеристики говорят обычно о подъеме или спаде промышленного или сельскохозяйственного производства, увеличении или уменьшении объема капитальных вложений, доходов населения, темпах роста товарооборота и тд.

Качественные характеристики позволяют судить о:

опережении темпов роста группы отраслей А по отношению к группе отраслей В или наоборот;

замедлении или ускорении темпов роста заработной платы;

росте или снижении производства товаров в разных отраслях экономики;

изменении денежных показателей.

1) динамика заработной платы: согласно закону от 20 октября 1995 года минимальная заработная плата составляет:

2) прожиточный минимум:

январь 1995 179,5 тыс руб август 286,

трудоспос. 208 трудоспос. 332,

дети 181 дети 291.

3) безработица: 7.8% от трудоспособного населения или 72 млн человек; официально зарегистрировано 2.5 млн человек.

4) инфляция (согласно данным МВФ):

Годы 1991 1992 1993 1994 1995

% 2000 1353 800 500 204

Нормальным считается уровень инфляции 2-5%.

5) приватизация: с января по октябрь 1995 года приватизировано 6561 предприятие, с начала приватизации- 118000. Стоимость приватизированных предприятий и земли 1 трл 407 млрд рублей. На приватизированных предприятиях работает примерно 1 млн человек. Более половины составляют предприятия так называемой малой приватизации.

В 1995 году от приватизации получено 1 трлн 691 млрд рублей. В этом же году Москва стала самым дорогим городом для бизнесменов.

Валютные резервы Центрального банка России составляют $10 млрд, из них 75% хранится в долларах США, 20% - в немецких марках, 5% приходится на долю других валют. Золотой запас ЦБ и Минфина составляет 240 тонн, из которых половина- резервы ЦБ. На начало 1995 года запас составлял 133 тонны.

Основные меры по стабилизации денежного обращения:

1. Необходимо увеличить производство.

2. Прекратить эмиссию для покрытия дефицита государственного бюджета.

3. Увеличение объема товарных запасов.

4. Наращивание золотовалютных резервов.

5. Девальвация, ревальвация, нуллификация, денежная реформа, изменение уровня (масштаба) цен, деноминация, ...

2. Сущность денег.

1. Деньги как всеобщий эквивалент товаров.

2. Деньги как выражение производственных отношений (деньги как экономическия категория).

3. Деньги как форма всеобщей непосредственной обмениваемости.

4. Деньги как внешняя вещная мера труда.

5. Золотое содержание денег.

6. Кредитный характер денег.

7. Определение денег.

Сущность- это внутреннее содержание предмета, выражающееся в единстве всех его многообразных свойств и отношений.

Сущность как внутреннее содержание предмета имеет внешнее проявление и является нам в конкретных формах своего существования. Сущность денег раскрывается через формы ее проявления.

1) Первая форма проявления- как всеобщий эквивалент товаров. Деньги- товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость, и через этот товар измеряется стоимость.

Товар, выступающий в эквивалентной форме, имеет ряд особенностей:

1. Частный труд, заключенный в товаре- эквиваленте, является формой проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

2. Конкретный труд, заключенный в товаре- эквиваленте, является формой проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости.

3. Потребительная стоимость- форма проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

2) Деньги как выражение производственных отношений.

Деньги- не просто вещь, а такая вещь, которая выражает определенные экономические отношения. Деньги- экономическая категория. Экономическая категория- теоретическое выражение, абстракция общественных отношений производства.

Эти отношения в свою очередь могут быть кредитными (предоставление ссуды), финансовыми (начисление налога с оборота), расчетными и тд.

3) Деньги как форма всеобщей обмениваемости.

Одной из черт, характеризующих сущность денег, является их всеобщая непосредственная обмениваемость на все другие товары. (Товар- это продукт на продажу, имеет потребительную стоимость, проявляющуюся в денежной форме- стоимости). Это свойство проявляется во всех формациях, но характеризуется в зависимости от сфер применения денег.

В условиях рыночного хозяйства данная черта достигает своего апогея. Рабочая сила превращается в товар. Предметом купли- продажи становятся на только продукты труда, но и природные богатства, моральные качества человека.

В социалистическом обществе сфера применения денег сужается.

4) Деньги как внешняя вещная мера труда.

Деньги являются внешней мерой труда, потому что в деньгах выражается внутренняя стоимость всех товаров.

Вещь- каждый товар обладает только одному ему присущими качествами.

Товар обладает стоимостью и потребительной стоимостью.

Цена = себестоимость + прибыль.

Деньги выражают стоимость и потребительную стоимость.

Форма денег как форма меновой стоимости- все товары должны иметь меновую стоимость, которая определяется в процессе приравнивания товарных стоймостей к денежным.

В административной экономике существует плановое установление цен, деньги не могут превратиться в форму абстрактного богатства (власть денег).

5) Золотое содержание денег.

В обращении находятся денежные знаки обычно неразменные на золото. Исключение составляют Французский золотой франк и валюта ЮАР. Денежные знаки являются представителями золота, то есть их должно быть столько, сколько необходимо золота. Следует различать понятия золотое содержание и золотое обеспечение денег.

Золотое обеспечение- требует реальных золотых запасов.

6) Кредитный характер денег.

В современных условиях деньги имеют кредитный характер, что проявляется в том, что деньги выпускаются (должны выпускаться), во-первых, в процессе кредитных операций, во-вторых, в процессе кредитных эмессий, в-третьих, деньги представляют собой кредитные операции государства.

Деньги выпускают в оборот на нужды кредитнования народного хозяйства, а не на цели покрытия бюджетного дефицита.

	Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
1	Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджентого дефицита	кредитование Н/Х
2	Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
3	Особенности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
4	Обеспечение денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х - допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета. С декабря 1990 г. ЦБ не имеет права по закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию.

Кредитный характер денег вытекает из того, что все денежные знаки являются обязательствами на часть общественного продукта. Таким образом кредитный характер денег необходимо рассматривать в трех аспектах:

1. В широком смысле слова это обязательства государства предоставить по 1 требованию необходимые товары,

2. В узком смысле - это деньги, предоставляемые в долг хозяйственным организациям, подлежащие возврату в установленный срок,

3. В конкретном смысле слова - это деньги непрерывно поступающие в банк от торгующих организаций в порядке погашения кредитов под товары, находящиеся в обороте.

Визуально бумажные и кредитные деньги не отличаются.

Основные причины превращения кредитных денег в бумажные:

1. дефицит государственного бюджета,

2. неудовлетворенные платежеспособный спрос населения,

3. диспропорции в н/х и бюджете,

4. нарушения в процессе кредитования: пролонгация ссуд, невозврат % за пользование.

Условие превращения денег - нарушение закона кол-ва денег необходимых для обращения.

Роль денег выполняет золото. Причины:

1. Исторически роль всеобщего эквивалента закрепляется за определенным товаром, которым является золото, вещь, металл.

2. Юридически эта роль была закреплена в нашей стране дикретами советского правительства “О золотом содержании денежной единицы”.

С конца 1990 г. рубль золотого содержания не имеет. Раньше оно было 0.987412 гр. Это была чисто номинальная величина, не было размена на золото.

3. Золото обладает специфическими качествами:

Делимость,

Портативность,

Сохраняемость,

Высокая стоимость.

Может выразить все другие товары.

7). Деньги - всеобщий эквивалент товаров, их роль выполняет золото.

В уелом вопрос о сущности денег имеет ряд различных трактовок, в т.ч. позиции З.В. Атлас, А.Я. Кронрод, В.С. Геращенко.

1 группа экономистов рассматривает деньги с позиции товарного характера производства. Выделяются позиции, рассматривающие стоимость в классическом стиле. Позиции:

1. Деньги - товар-эквивалент, обладающий внутренней стоимостью: Конник, Усоскин, Красавина, Зайцева, Геращенко.

2. На основе закона стоимости деньги измеряют стоимость, но не в вещном механизме, а в ином: Кашин.

2 группа - позиция, рассматривающая модификацию закона стоимости. Позиции:

1. Деньги - особый товар, обладающий представительной стоимостью. Роль всеобщего эквивалента выполняют кредитные деньги: Шинаев, Матюхин, Белеченко, Божан.

2. Деньги рассматриваются не как товар, а рассматривается новая родовая сущность денег: Коган, Козакевич.

3. Отрицает деньги как всеобщий эквивалент товаров вообще: Певзнер (каждый товар свою стоимость выражает во всех остальных товарах, деньги из меры стоимости превращаются в соизмеритель - счетные единицы).

3 группа - нетоварный характер, отрицает закон стоимости. Считает, что при социализме существуют полуденьги, т.к. социалистическое производство полутоварное: Бадер, Андрэс.

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом товаром, отражают производственные отношения и служат средством учета, контроля, регулирования производства и распределения общественного продукта.

3. Функции денег.

Во внутрихозяйственном обороте деньги выполняют 4 функции:

1). Мера стоимости.

2). Средства обращения.

3). Средства платежа.

4). Средства накопления.

На национальном уровне они выполняют функцию мировых денег.

1). Назначение денег функции как меры стоимости заключается в том, что деньги используются:

1. Для учета затрат труда.

Учитываются затраты труда:

Общественно-необходимые,

Индивидуальные,

Живого труда, выраженные в з/пл,

Овеществленного труда в виде сырья, топлива. производственных фондов.

Применяется 2 вида учета затрат труда:

В натуральном выражении. Применяется для составления балансов материальных ресурсов, который необходим для достижения пропорциональности в н/х. Он является основой для денежного учета, но он не позволяет определить сводные показатели как по отдельным предприятиям, так и по н/х в целом.

В денежном выражении. Используется для учета затрат живого и овеществленного труда, планового и фактического, индивидуального и общественно необходимого. Таким образом деноги используются для учета всех видов затрат труда.

2. Для контроля за мерой труда и потребления.

Осуществляется путем сопоставления плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного, каждого работника, коллективов, отрасли, по н/х в целом). Деньги функции меры стоимости используются для контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций, независимо от формы стоимости.

3. В процессе ценообразования.

Установление цен на продукты труда невозможно без использования денег в функции меры стоимости. Цена - денежное выражение стоимости товара. Виды цен: оптовые. розничные, закупочные, рассчетные, договорные. Розничные цены имеют вержнюю и нижнюю границы отклонения от стоимости. Нижняя граница - себестоимость + прибыль, верхняя граница - спрос (стимулирование производства или его ограничение, стимулирование или ограничение потребления, условия производства и потребления). Говоря о границах отклонения цены от стоимости следует иметь ввиду помимо общих отклонений отклонения в стоимости отдельных товаров.Отклонение цены от стоимости дает возможность перераспределить часть НД между отдельными отраслями хозяйства. Те отрасли, товары которых продаются по ценам выше стоимости используют часть вновь созданной стоимости в других отраслях хозяйства. Когда цены ниже стоимости, часть стоимости,созданная в данной отрасли, переходит в другую отрасль. Деньги - функция меры стоимости - используются для составления планов в стоимостном выражении как в целом по народному хозяйству, так и по каждой отрасли, предприятию. Во всех случаях, где учитываются затраты труда, сопоставляющая затраты труда, планируются затраты труда, деньги выполняют функцию меры стоимости. Особенность денег функции меры стоимости заключается в том, что деньги используются идеально. Для учета затрат труда, контроля и планирования, нет необходимости иметь реальные деньги, денежные знаки или денежные средства на счетах в банках. Достаточно мысленно представить себе нужную сумму.

2). Функция денег как средства обращения. Представляет собой одновременное движение товара и денег. Назначение этой функции в том, что:

1. Деньги опосредствуют (обслуживают) движение товаров.

Деньги опосредуют движение товаров в государственной, кооперативной торговле. при движении товаров между хозяйственными операциями, при закупку с/х продукции, при осуществлении сделок купли-продажи на рынке. Все акты как-либо опосредуются наличными деньгами.

2. Деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затрачиваемого труда.

Деньги в данной функции являются эластичной формой распределения по труду, т.е. получив определенную сумму денежных знаков, как правило в соответствии с количеством и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии с потребностями. Деньгам, выполняющих функцию средства обращения, присуще противоречие между качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег. Деньги как всеобщий эквивалент позволяют приобрести любой товар (качественная безграничность), но денег никогда не бывает много. т.к. масса денег в обращении ограничена.

3. Деньги служат средством контроля за производством и распределением общественного продукта.

Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег - средства обращения осуществляется косвенным путем. Предъявляя спрос на товары хорошего качества покупатель воздействует на торговые организации, а те - на производителей.

Особенность денег в функции денег обращения заключается в том, что деньги должны быть обязательно реальными, но необязательно неполноценные. Могут быть незолотые монеты или бумажные денежные знаки. В мире нет стран, где в обращении находятся золотые монеты и полноценные деньги, кроме французского золотого франка и денежной единицы ЮАР.

На дальнейшее развитие денег функции средства обращения могут влиять факторы:

1. Увеличение товарооборота.

2. Увеличение или снижение доходов населения.

3. Увеличение или снижение товаров народного потребления.

На сужение использования денег влияют факторы:

1. Развитие безналичных расчетов, в т.ч. безналичных расчетов населения.

2. Расширение фондов общественного производства.

В целом дальнейшее развитие функции денег как средства обращения - сложный и противоречивый процесс, т.к. существуют разнонаправленные факторы, влияющие на сферу применения денег функции средства обращения.

Назначение функции денег как средства платежа заключается в том, что:

1. Денежные средства используются для погашения разного рода денежных обязательств.

Денежные средства могут быть классифицированы следующим образом:

Денежные обязательства по оплате труда, выплате пенсий, стипендий, пособий.

Долговые обязательства,

Финансовые обязательства,

Страховые обязательства,

Обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

При выплате пенсий, стипендий, пособий возникают денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к их работникам.

2. Используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта.

Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег функций средства осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. С этой же целью была создана налоговая система.

3). Особенность денег функции средства платежа заключается в том, что:

1. В этой функции имеет место самостоятельное движение стоимости непосредственно не связанное с движением товара или движением денег оторвано от движения товаров.

2. Деньги используются как наличные, так и безналичные перечисления.

3. Деньги должны быть реальные. Могут быть мысленно представляемые, когда осуществляется зачет взаимных требований (клиринговая операция), но и тогда сальдо по зачету примет форму реальных денег.

4. Функцию выполняют знаки стоимости (неполные деньги).

Рост государственного бюджета, кредитных вложений, увеличение денежных доходов населения, расширение безналичных расчетов влияют на дальнейшее развитие денег функции средства платежа. Противодействующие факторы: Качественные: сокращение неплатежей банку и поставщикам, устранение недостатков в выплате заработной платы, сокращение дебиторско-кредиторской задолженности. Количественные.

4) Функция денег как средства накопления (СН).

К. Маркс назвал накопление золотых монет функцией денег как средства образования сокровища. Он говорил о деньгах в этой функции как о приводных и отводных каналах денежного обращения (д/о). в настоящее время в мире нет стихийного регулятора д/о. Золотые запасы накапливаются в слитках. Тем самым функцию сокровища выполняют действительные деньги (золото). Вместе с тем накапливаются знаки стоимости, не разменные на золото, и именно они выполняют функцию накопления.

В настоящее время в тезаврации находится 60 тыс. тонн золота, из них в частной тезаврации - 25 тыс. тонн. официальные золотые запасы Зап. стран - 50 тыс. тонн золота.

В настоящее время накопление денежных знаков осуществляется государством, гос. кооперативами, общественными организациями, населением, негос. организациями.

Назначение денег в функции СН:

1) деньги отражают действительное накопление материальных благ;

2) деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта;

3) деньги являются средством укрепления коммерческого расчета;

4) деньги способствуют перераспределению части НД;

5) деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

Существует 2 формы накопления денежных знаков:

Кредитная: накопление на счете банков, других небанковских институтов. Также может быть в форме гос. ценных бумаг, страховых полисов.

Тезаврационная: накопление в налично-денежной форме.

Все страны мира стремятся сократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т.к. она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются из оборота.

Общая сумма сбережений населения в России только в Сбербанке на 1.01.96 составила 52 трлн. руб. Это 56-64% от всех сбережений. Около 40% - на счетах в коммерческих банках. В 90 году в Сбербанке -356 млн. руб. Средний размер вклада по всем счетам был 3 тыс. руб. В 96 г.- 2260000.

При кредитном методе хранения гос-во имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, следовательно гос-во может регулировать платежеспособный спрос населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования нар. хозяйства.

Существуют объективные причины роста сбережений:

Рост денежных доходов населения;

Изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоющих;

Стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т.д.

Для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи;

Немотивированные накопления;

Отложенный спрос в связи с дефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако она существенно проигрывает с точки зрения эффективности для государства, населения по сравнению с кредитной. Гос-во не знает на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать, регулировать эти средства.

Независимо от формы хранения деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения:

Изменяется структура спроса;

Деньги влияют на объем платежеспособного спроса

На размещение платежеспособного спроса.

Денежные накопления нельзя смешивать с текущими денежными средствами, предназначенными для удовлетворения текущих потребностей (текущий денежный резерв). На счетах хоз. организаций также имеются денежные средства, предназначенные для выплаты з/пл, оплаты сырья, материалов, топлива. Это тоже текущий денежный резерв. Он отличается от накопления:

По длительности хранения

По назначению (накопление - осуществление крупных инвестиций; текущий денежный резерв - для осуществления текущих денежных расходов.)

Факторы, влияющие на денежное накопление:

1) социальная структура общества

2) демографичесие факторы

3) национальные традиции

Особенность денег в функции СН: это могут быть наличные деньги и денежные средства в виде остатков на текущих и расчетных счетах в банках. Также средства, хранящиеся на депозитных счетах (срочных), знаки стоимости, т.е. представители денежного товара -золота.

Факторы, влияющие на развитие этой функции:

Увеличение денежных доходов населения

Укрепление коммерческого расчета

Изменение структуры потребления и т.д.

Формы и виды денег.

Виды денег:

1. Полноценные деньги - денежные знаки, разменные на золото или золотые монеты.

2. Неполноценные деньги - неразменные на деньги.

а) Кредитные. Выпускаются на нужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.

б) Бумажные. Эмитируются с целью покрытия расходов государственного бюджета, не имеют устойчивого обеспечения (обеспечение падающее). Подвержены обечцениванию и инфляции.

Идеальные деньги - мысленно представляемые, реальные - реально существующие денежные знаки в виде монет или банкнот в налично-денежном обороте, либо остатки на счетах в банках в безналичном денежном обороте.

Отличия в понимании денег у нас и за рубежом. Запад: деньги приравниваются к денежным знакам и платежным средствам.

Формы денег в их взаимосвязи.

Абстрактные деньги (учетная единица)

Конкретные деньги (ср-ва платежа)

Товарнные деньги Банкноты Кредитные деньги

В виде натур. ср-тв -легальные платежные

платежа средства

монеты бумажные

Теория США (Андерс):

Учетная единица имеет внутреннюю стоимость с помощью которой уравнивается стоимость товаров. Конкретные деньги рассматривются как средство платежа. Все расчеты, осуществляемые при помощи денежных знаков, предполагают осуществление платежей. К бумажным деньгам в США относят чеки, векселя, сертификаты, иногда кредитные договоры.

Основные функции денег с точки зрения западных экономистов:

1. Средство обращения.

Деньги существуют тогда, когда они обслуживают оборот товаров. Когда они прекращают обслуживать товарооборот, они теряют свои качества. Существуют 3 типа экономики:

Количество товаров	Система, основанная на использовании товара-эквивалента (денег)	Бартерная экономика	Бумажно-денежная экономика
2		1
3		3
4		6
...
N количество цен, которые необходимо установить и регулировать	N-1	N(N-1) ----------- 2	N

Самая выгодная для гос-ва 1 экономика, т.к. меньше всего цен надо устанавливать.Вывод: иея бумажно-денежную экономику нецелесообразно использовать полноценные или золотые деньги, т.к. очень велики издержки обращения. При использовании полноценные денег необходимо 100% покрытие золотом денег, находящихся в обращении. С точки зрения количества устанавливаемых цен, лучше система, основанная на использовании товарных денег, а преимуществом товарно-денежной экономики является простота и использования денежных знаков и низкие издержки обращения.

2. Мера стоимости ()учетные деньги).

3. Функция средства накоплния.

Деньги выполняют функцию средства накопления, т.е. в деньгах находит выражение покупательная способность за определенный период времени. Кроме денег многие активы могут выполнять эту функцию: недвижимость, земля. произведения искусства, чеки, векселя. Средство накопления - это актив, сохрняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем. Несмотря на то. что средств накопления довольно многои их доходность может превышать доходность накоплений, выраженных в денежной форме, деньги обладают важным преимуществом - ликвидностью - возможностью ипользования актива в качестве средства платежа и способность актива сохранять свою номинальную стоимость неизменной. С точки зрения ликвидности различают денежные или монитарные агрегаты - элементы денежной массы, различающиеся по степени ликвидности. В настоящее время в США конструируют до 75 агрегатов.

Понятие монетарного агрегата	Сумма, $
M1. Наибольшая ликвидность. Наличные деньги + дорожные чеки + депозиты до востребования + другие краткосрочные депозиты Всего:	766 млрд
M2. M1 + ... (ликвидность ниже, чем у М1) + сумма денежных средств на срочных депозитах, открытых на небольшие суммы + средства на сберегательных вкладах + средства на депозитных счетах денежного рынка + акции взаимных фондов, обращающиеся на денежных рынках + средства по соглашениям РЕПО, открытые на ночь + евродолларовые депозиты “overnight” Всего:	2916 млрд
M3. М2 + ... + срочные депозиты на крупные суммы + денежные средства взаимных фондов, обращающиеся на денежных рынках + срочные счета РЕПО + срочные евродолларовые контракты Всего:	3679 млрд
L. М3 + ... + краткосрочные казначейские ценные бумаги + корпоративные ценные бумаги + сберегательные облигации + банковские акцепты Всего:	4352 млрд

Финансовые рынки:

1. Денежные рынки. На ких проводятся банковские операции по срокам 1-7 дней. В среднем - 2 рабочих дня.

2. Финансовые рынки. (7дней - 12 месяцев) - среднесрочные.

3. Рынок капиталов. Долгосрочный финансовый рынок. Свыше 1 года.

Для определения экономического содержания устойчивости денег необходимо рассмотреть 2 понятия:

1. Покупательская способность.

Как один из важнейших признаков их устойчивости это кол-во товаров и услуг, которые могут быть приобретены на одну денежную единицу. Таким образом, важнейшие факторы, влияющие на покупательную способность денег включает:

Уровень цен и ценовую политику гос-ва,

Уровень производительности труда,

Рост или снижение объемов производства товаров народного потребления.

2. Полноценность денег.

В обороте есть только неполноценные и кредитные деньги. На устойчивость российских денег влияют общеэкономические, политические, социальные и финансово-кредитные факторы.

Общеэкономические факторы:

Экономическая политика правительства,

Определенная стадия экономического цикла развития гос-ва,

Уровень производста, объем ВОП, объем НД и т.д.

Наличие или отсутствие инфляции и инфляционных ожиданий.

Политические факторы:

Факторы конъюнктурные: принятие определенных решений перед выборами,

Политика правящей партии,

Уровень конкуренции между политическими партиями,

Социальные факторы:

Принятие социальных программ и их реализация или отсутсвие,

Введение отдельных льгот различным слоям населения.

Финансово-кредитные факторы:

Проведение мер, направленных на стабилизацию денежного обращения: изменение масштаба цен, девальвация, ревальвация, деноминация, нулификация, денежные реформы.

Денежно-кредитное регулирование экономики со стороны ЦБ:

а) установление и варьирование официальной учетной ставки,

б) операции ЦБ на открытом рынке,

в) установление экономических норм и нормативов в деятельности КБ.

Политика рестрикции - ограничение выдачи кредитов и уменьшение денежной массы в обращении - при увеличении учетной ставки.

Политика кредитной экспансии - расширение объемов финансирования.

Если ЦБ продает ценные бумаги и валюту, то КБ сокращают свои кредитные ресурсы, их кредитный потенциал снижается - политика кредитной рестрикции (дорогих денег). Если ЦБ скупает ценные бумаги, то средства со счетов ЦБ оседают на счетах КБ - политика кредитной экспансии.

Роль ЦБ как эмиссионного центра. ЦБ является единым эмиссионным центром страны, он изымает и вливает денежную массу по мере необходимости.

Денежный оборот и его структура.

1. Понятие денежного оборота и его структуры.

Денежный оборот -проявление сущности денег в их движении (словарь).

Ден. оборот - сумма всех ден. платежей предприятий, организаций, учреждений и населения, совершаемых с участием денег, функционирующих в качестве средства обращения и средства платежа (Шварц).

Ден. оборот - совокупность постоянно возникающих актов купли-продажи.

Предпосылки денежного оборота:

Ден. оборот представляет собой совокупность всех денежных потоков;

Независимо от формы организации денежного оборота деньги выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и нац. богатства. Они обслуживают весь процесс воспроизводства.

Ден. оборот должен иметь кредитную основу, т.е. авансирование денег хоз. обороту, а также платежных средств населению должны осуществляться преимущественно в крединой форме;

В настоящее время повышается научный уровень планирования денежного оборота, конкретным проявлением которого являются финансовые, кредитные планы и планы по денежному обращению не только текущего, но и перспективного характера.

Понятие “денежный оборот” нельзя отождествлять с понятием “платежный оборот”.

Платежный оборот - совокупность платежей с использованием денег в качестве платежного средства. Он охватывает все платежи путем перечислений, т.е. весь безналичный денежный оборот. Это определяется тем, что при перечислении по счетам денежные средства всегда выступают как средство платежа, т.к. перечисления осуществляются в процессе кредитных операций.

Наличный енежный оборот входит в платежный оборот не полностью, а в той его части, в которой наличные деньги функционируют как средство платежа. Напр., выплата ЗП, оплата финанс. обязательств, погашение банковских ссуд частными лицами.

Таким обр., платежный оборот -это часть денежного оборота, и денежный оборот - не всегда платежный.

На величину денежного оборота влияют следующие факторы:

1. стоимость общественного продукта и других элементов.

2. в какой мере производимая продукция вступает в обращение.

3. концентрация предприятий, их специализация.

4. изменения в функционировании денег как средства обращения и средства платежа.

В натсоящее время сложилась определенная система организации денежного оборота. Она предусматривает:

1) обязательное хранение ден. средств предприятий, организаций, учреждений, за исключением небольших сумм в банках.

2) проведение через банки основной массы ден. расчетов в наличной и безналичной форме

3) расходование наличных ден. средств предусматривается в основном на оплату труда и некоторых товарных закупок.

4) ограничение кассовой наличности для предприятий, организаций, учреждений.

5) банки обеспечивают ведение счетов предприятий, организаций, проведение по ним безналичных и наличных ден. расчетов с соответствующим контролем, а также прием и хранение ден. сбережений населения, их выдачу по первому требованию в наличной форме либо использование для проведения безналичных расчетов.

6) во внутрибанковском обороте применяются только расчетные документы установленной формы, а во внебанковском- гос. денежные знаки.

2.Понятие безналичного денежного оборота. Факторы, определяющие изменение его объема и структуры.

Различают 2 сферы денежного оборота:

Налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота

Безналично-денежный: 88-92%.

Денежное обращение представляет собой движение только наличных ден. знаков. Денежное обращение -часть совокупного денежного оборота.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями.

Безналично-денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями, цель которых - создание рациональной системы ден. расчетов и экономия общественных издержек обращения.

3. Принципы организации и формы безналичных расчетов.

Система безналичных расчетов состоит из ряда элементов:

Принципы организации безнал. расчетов

Вид расчетного или платежного документа

Способ платежа

Форма безналичных расчетов

Порядок документооборота

Безналичные расчеты по экономическому содержаниюподразделяются:

Расчеты по товарным операциям

По нетоварным операциям

по месту нахождения поставщика и покупателя:

Одногородние

Иногородние

Принципы организации безналичных расчетов по товарным операциям:

1. платежи после отгрузки

2. платежи должны осуществляться по распоряжению плательщика

3. платежи производятся за счет средств, находящихся на соответствующем счете плательщика (либо за счет собственных средств на расчетном счете, либо за счет кредита банка).

по нетоварным операциям: (перечисление налогов, погашение задолженности и т.д.)

1. платежи осуществляются не позднее установленного срока;

2. за счет собственных средств плательщика.

Безналичные расчеты осущ-ся на основе расчетных документов, которые представляют собой распоряжение клиента банку о переводе средств с одного счета на другой или о зачете взаимных требований.

Существуют документы: платежные поручения, чеки, платежные требования-поручения, векселя.

Документооборот: расчетные документы совершают определенные движения между хозяйственными организациями и банками.

Форма безналичных расчетов - порядок оформления и оплаты расчетных документов. Форма определяется способом платежа и организацией документооборота.

Способ платежа - порядок перечисления средств при осуществлении расчетов:

Платеж в полной форме, указанной в расчетном документе;

Платеж в сумме сальдо взаимных требований поставщиков и покупателей;

Гарантированный платеж, т.е. с предварительнам депонированием (резервированием) средств на отдельном счете в банке;

Плановый платеж: исходя из суммы плановых, а не фактических поставок;

Предоплата (полная или частичная (авансовый платеж)).

Счета предприятий, организаций бывают: расчетные, текущие, ссудные.

Расчетные счета открываются предприятиям, организациям, имеющим самостоятельный баланс и функционирующим в соответствии с правилами коммерческого расчета. Структурные подразделения этих предприятий открывают расчетные субсчета или текущие счета.

Текущий счет в России обычно открывают:

1) бюджетным, профсоюзным, некоммерческим организациям;

2) коммерческим организациям, входящим в состав крупных организационных структур;

3) если предполагается осуществить специальные платежи.

Но в нашем законодательстве нет четкого разграничения между текущим и расчетным счетами. В зарубежной практике на текущий счет зачисляются все текущие поступления в адрес владельца, и оуществляются все текущие платежи.

Основные формы безналичных расчетов:

1930-1932 гг.: - аккредитивная

Акцептная

Расчеты по особым счетам

1996: - аккредитивная

Платежными поручениями

В порядке плановых платежей

Требованиями-поручениями

В порядке зачетов взаимных требований

Расчеты платежными поручениями:

При предварительной оплате товаров и услуг

При последующей оплате

при последующей оплате:

Поставщик ® Покупатель

6 2

Банк поставщика ¬ Банк покупателя

5 3

1.поступление товаров и услуг

2.передача платежного поручения

6.выписка о состоянии средств на счете поставщика

Это самая простая технически форма. Одна из наиболее распространенных. Недостатки: нет гарантии платежа.

Расчеты с предоплатой:

Поставщик 1 ® покупатель

6
2

Банк поставщика ¬ 4 банк покупателя

1.договор между поставщиком и покупателем

2.платежное поручение

3. списание средств со счета клиента

4.перевод средств в банк поставщика

5.зачисление средств на счет поставщика

6. выписка о состоянии средств на счете поставщика

7.товары и услуги

Это самая распространенная форма в России (вследствие кризиса неплатежей).

Аккредитивная форма. Аккредитив - условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива.

Аккредитив - соглашение об осуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны быть представлены все документы, в строго установленные сроки, в соответствии с действующими требованиями.

Денежный аккредитив- документ, на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства в банке. Его в основном используют при переезде.

Разновидности документарных аккредитивов: в России с 92г.(инструкция ЦБ №14)

1) отзывные

2) безотзывные

3)покрытые (депонированные)

4) непокрытые (гарантированные)

Существуют другие виды, используемые в международной практике:

Подтвержденные (третьим банком) и неподтвержденные

Револьверные (роловерные, возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммы аккредитива в пределах установленной квоты в течение всего срока действия аккредитива.

Трансферабельные: получателем может быть не бенефициар, а другое лицо

Резервные: открываются, но не обязательно используются

Циркулярные: для использования любым банком

Отзывной может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром. Безотзывной - не может...//...

Покрытый аккредитив предполагает предварительное депонирование средств в банке в сумме платежа по аккредитиву. Непокрытые не предполагают предварительного бронирования средств, а открываются под гарантию банка-плательщика.

Аккредитив с предварительным депонированием средств:

8 6 11 2

1. заключение договора

2.заявление на открытие аккредитива и передача платежного поручения о депонировании средств со счета плательщика

3. списание средств со счета плательщика

4. перевод средств в банк плательщика

5. зачисление средств на счет”Аккредитивы”

6. сообщение об открытии аккредитива

7. отгузка товара

8.документы, подтверждающие отгрузку

9. зачисление средств на счет поставщика и списание со счета “аккр-вы”

10. сообщение об использовании аккредитива

11. сообщение об использовании аккредитива

Аккредитив под гарантию банка.

Поставщик 1 Покупатель

Банк поставщика 10 Банк покупателя

5,9 3, 11, 11а

1. Заключение договора.

2. Заявляение на открытие аккредитива и просьба банку дать гарантию платежа.

3. Отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету, гарантия и поручительство банка.

4. Сообщение об открытие аккредитива под гарантию.

5. Отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету.

6. Сообщение об открытии аккредитива под гарантию.

7. Отгрузка товара.

8. Документы, подтверждающие отгрузку.

9. Зачисление средств на счет поставщика.

10. Дебитовое авизо о списании средств со счета плательщика.

11. Списание средств со счета на основании поступившего авизо.

11а. При отсутствии средств на счете покупателя предоставляется банковский кредит.

12. Сообщение о списании средств.

Акцептная форма расчета.

Использовалась в СССР более 50 лет. В 1992г. отменили т.к. не дает гарантии платежа. Использует платежное поручение (ПП). Акцепт (=согласие на оплату) присущ всем формам расчета. Исключение: взыскания, пени, штрафы. Использовалась эта форма в соц. странах.

Акцепт товара - предполагает соглашение на оплату после проверки товара.

Акцепт счата - совершение платежа на основе соответствующих платежных документов (= коммерческим и финансовым документам).

Финансовые документы = платежные требования.

Коомерческие документы = это документы на основании которых совершаются: отгрузка продукции, гарантируется платеж, гарантии, счета-фактуры, поручительства, т.е. коммерческие документы носят вспомагательный характер, платежные обслуживают операции расчета.

Схема документооборота при акцептной форме:

а - последующий акцепт

б - предварительный акцепт

1. отгрузка продукции

2. поставщик выписывает платежное требование

3. сдача ПТ в банк на инкассо

4. контроль ПТ

5. пересылка ПТ

6. проверка ПТ

7а (10б). оплата счета прри акцепте

8а (7б). передача ПТ для акцепта

9а (11б). сообщение об оплате ПТ

10а (12б). зачислениесредств на счет поставщика

11а (13б). сообщение о зачислении средств на счет

12а (8б). акцепт или отказ

13а (9б). сообщение об акцепте или отказе

14а. востановление средств при отказе

15а (14б). сообщение об отказе и востановление средств на счете

16а. списание средств со счета поставщика

17а. сообщение о списании средств со счета

Существует 4 разновидности акцептной формы:

1. Положительный акцепт - покупатель в письменном виде сообщает банку о соем согласии на оплату. Используется редко, т.к. срок документооборота слишком долгий.

2. Отрицательный акцепт - согласие считается данным если плательщик в течении определенного срока не заявил отказа от акцепта (в СССР 3 раб. дня).

3. Предварительный акцепт - осуществляется до оплаты, т.е. вначале покупатель определяет правильность условий договора, затем согласие на оплату счета, затем банк списывает средства со счета плательщика.

4. Последующий акцепт - оплата в день поступления счета в банк плательщика.

В нашей стране преобладал последующий отрицательный акцепт.

Мотивы отказа:

Досрочная поставка

Поступление расчетных документов на неотгруж. продукцию

Переадресовка в пути продукции к другому покупателю

Отсутствие утвержденной или согласованной цены на отгруж. продукцию

Поставка недоброкачественной продукции

Представление поставщиком фальшивых документов

2. Частные

Завышение цены на отгруж. продукцию

Арифметическая ошибка в расчетах

Наравне с отгруж. товарами указаны и неотгруж. товары

В случае установления недостатка товара

Система безналичных расчетов (ВЫВОД):

Расчетные документы:

Платежное требование

Платежное поручение

Платежное требование-поручение

Вексель

Тратта (= переводной вексель)

Основные способы расчета:

Путем перечисления средств со счета на счет

Путем взаимного зачета (клиринг)

Основные способы платежа:

1. гарантированные

Бронирование средств на счете в банке

Банковская гарантия или гарантия 3-х лиц

2. негарантированные

Лекция №2 от 27.03.96.

Межбанковские расчеты.

Схема с ЦБ и РКЦ

При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов (Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на национальном уровне).

Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода:

1. Централизованный

Италия, Испания, Германия.

Великобритания (3 вида):

“Town Clearing”

2. Децентрализованный

Денежная реформа 1922-24 гг.

В основе этой реформы лежал ленинский план реформы 1918 года. Необходимость проведения реформы заключалась в том, что надо было упрочить национальную валюту, прекратить ее обесценение, изъять денежные суррогаты из обращения и обеспечить основы для дальнейшего поступательного развития экономики.

Предпосылки реформы:

1. Увеличение производства и обращения товаров. К 22 году Россия резко увеличила объем производства различных отраслей, в основном преобладал социальный сектор. Препятствием для развития была обесценивающаяся валюта.

2. Золотое обеспечение денег. Необходимо было увеличить золотой запас гос-ва, чтобы обеспечить ту денежную массу, которую предполагалось выпустить:

Операции по покупке золота

С 1.01.22 по 1.01.23 золотые запасы гос-ва увеличились с 6,7 млн. руб. до 31 млн. руб.

3. Проведение двух деноминаций, т.е. мероприятий по уменьшению номинала или нарицательной стоимости денежной единицы. В результате советский знак 23 года выпуска соответствовал 1 млн. советских знаков, выпущенных до 22 года. В результате: 1) упрощен счет денежной массы; 2) стабилизация денежного обращения на короткий промежуток времени.

Деноминации служили улучшению денежного обращения, но стабилизировать советские знаки не могли, т.к. бюджетный дефицит покрывался выпуском денежных знаков, были трудности в период индустриализации. Все нехватки средств покрывались путем денежного станка.

Население стремилось отказываться от советских знаков, приобретая товарно-материальные ценности либо переходя к использованию царских золотых монет.

Начало денежной реформы относят к принятию декретов Совнаркома от 25.06.22 и 11.10.22. Этими декретами Гос. банку было предоставлено право выпуска банковских билетов для пополнения оборотных средств при кредитовании народного хозяйства. Эти банковские билеты назвали червонцами. Номинал: 1, 2, 3, 5,10, 25, 50 руб. 1 червонец = 10 руб. (7,74234 гр золота). Червонец имел реальную золотую основу и представлял собой устойчивую денежную единицу, т.к. 1) червонцы выпускались в результате кредитной эмиссии;

2) правительство обязало Гос. банк дополнительно обеспечивать червонцы золотом и устойчивой иностранной валютой в размере не менее 25 % от суммы выпуска.

Червонец не был размениваем на золото, но ЦБ следил за соответствием курса червонца и золотом поддерживал это соответствие.

На 1.04.23 г. червонцы составляли 15% денежной массы; на 1.07.23 - 37%; на 1.10.23 - 74%.

В конце 22 года был сильнейший неурожай. Восстановление промышленности шло медленнее, чем восстановление сельского хозяйства, индустриализация требовала дополнительных средств. Возникли “ножницы в ценах” на с/х и промышленную продукцию. На промышленную - увеличение цен, на с/х - снижение. Превышение расходов гос. бюджета над доходами. Для покрытия бюджетного дефицита Минфин продолжал эмиссию советских знаков. В 22-23 гг темпы обесценения советских денег катастрофически увеличивались. Параллельно шло обращение устойчивого червонца.

Червонцы выпускались Гос. банком как кредитные деньги. Советские знаки эмитировались Минфином на покрытие бюджетного дефицита. Червонец по номиналу был крупной валютой, было не удобно использовать для рассчетов на мелкие суммы.

На гос. предприятиях з/плата выплачивалась советскими знаками, т.к. гос-во было заинтересовано в получении эмиссионной прибыли.

Происходило разграничение сферы оборота: устойчивая валюта - в городе, обесценивающиеся деньги - на селе.

В конце 23 -начале 24 гг. возникли экономические предпосылки завершения денежной реформы:

5. На базе червонцев успешно развивались расчетные и кредитные операции Гос. банка. В 23 году было принято решение создать дополнительно различные кредитные учреждения наряду с банками;

Завершающий этап реформы - 13 конференция РКП(б) и 2-й съезд Советов: решение заменить обесценивающиеся советские знаки новыми устойчивыми деньгами мелких купюр. В феврале 24 года в обращение были выпущены гос. казначейские билеты достоинством 1 руб, 3, 5 рублей. !0 казначейских билетов = 1 червонец. Они были обязательны для приема и осуществления платежей на всей территории СССР.

С 15.02. 24 выпуск советских знаков был прекращен, а их наличные запасы - уничтожены. В конце февраля 24г. выпустили мелкую разменную монету: серебряная 10, 15, 20, 50 копеек и медную 1, 2, 3, 5 копеек. В марте 24 года начали производить выкуп находящихся в обращении советских знаков по курсу:

В июле 24 года был ликвидирован дефицит гос. бюджета и с 25 года все денежные знаки стали выпускаться в оборот только Гос. банком. Таким образом реформа была завершена.

Результаты:

1. Была в корне перестроена денежная система страны. Страна перешла от выпуска бумажных к выпуску кредитных денежных знаков.

3. Страна получила устойчивую денежную единицу, что стало дополнительным импульсом для равития экономики, что повлияло на развитие финансово-кредитных отношений, повысился престиж рубля среди населения, рост накоплений.

Денежная реформа 1947 года.

Необходимость реформы:

Предпосылки:

Значение:

Лекция от 10.04.96.

Инфляция.

Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального дохода и национального богатства в пользу имущих классов.

Инфляция - переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное денежной массой.

Инфляция (соврем. трактовка) - многофакторный процесс, в числе важнейших факторов:

Нарушение пропорций в структуре экономики;

Дополнительная эммисия;

Нарушение в практике кредитования, т.е. автоматизм кредитования, предоставление ссуд на покрытие прорывов недостатка финансово-хозяйственной деятельности пр-я;

Пролонгация ссуд;

Увеличение суммы (в т.ч. безвозвратных) ссуд;

Снижение качества портфеля банка;

Диспропорции ценообразования;

Структурная перестройка экономики;

Социальные факторы (расслоение общества, увеличение диференциации доходов, психологические, связанные с инфляционными ожиданиями)

Виды инфляции:

1. Скрытая - предполагает ухудшение качества продукции, услуг, но цена остается на прежнем уровне.

2. Открытая - резкий рост цен.

3. Ползучая - постепенное обесценение ден. знаков.

4. Галлопирующая - резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение ден. знаков.

1. Инфляция сбережений - последствия действия инфляции в экономике.

2. Инфляция изменяет структуру потребления.

3. Инфляция уменьшает покупательную силу валюты.

“Энертность цен только только скрывает инфляцию под маской нехватки товаров”(Новожилов, 1920г.).

Контроль за ценами удерживал инфляцию. Но такой подход приводит к неравному положению отраслей в н/х и членов общества. Даже в условиях строгого регулирования цен происходит перераспределения НД и увеличение инфляции. При этом проявляется: рост цен на продукцию добывающих отраслей и с/х, эти отрасли не могут скрыто повышать цену, а открытый характер всегда имеет щоковое влияние на денежный оборот. Др. отрасли могут безгранично скрыть рост цены и приспосабливаются к инфляции. Внешне инфляция проявляется в росте цен, исторически инфляция присуща всем странам, важен уровень. Исторически она сопровождала все этапы соц. развития: сумма платежных средств возрастала, цены постоянны, но это не означало, что не было несоответствия между товарной и денежной массами.

Темпы инфляции в России стали посчитывать в 1992г. после либеризации цен(нормальный уровень 3-5% в год):

1996г. до 23%

Пути преодаления инфляции в России:

Лекция от 17.04.96

Денежная реформа 1922-24 гг.

Предпосылки реформы:

Увеличить добычу золота в стране

Операции по покупке золота

С 1.01.22 по 1.01.23 золотые запасы гос-ва увеличились с 6,7 млн. руб. до 31 млн. руб.

На 1.04.23 г. червонцы составляли 15% денежной массы; на 1.07.23 - 37%; на 1.10.23 - 74%.

I этап денежной реформы заключался во введении в оборот устойчивых денежных знаков - червонцев.

Происходило разграничение сферы оборота: устойчивая валюта - в городе, обесценивающиеся деньги - на селе.

В конце 23 -начале 24 гг. возникли экономические предпосылки завершения денежной реформы:

1. успехи в хозяйственном развитии страны, завершение индустриализации;

2. увеличился объем товаров в обращении;

3. укрепилась финансово-кредитная система страны;

4. Дефицит гос. бюджета был снижен до 15% ;

6. накопление дополнительных золотых запасов; на конец 1.01.24 г. - 147,9 млн.руб

1 казначейский билет = 50000 рублей советскими знаками, выпуска 23 года = 50.000.000 выпуска до 23 года.

Результаты:

2. Была построена социалистическая денежная система страны.

Денежная реформа 1947 года.

Необходимость реформы:

1. надо было стабилизировать рубль;

2. изъять денежные суррогаты из обращения (денежные знаки местных органов власти);

3. необходимо дополнительно стимулировать экономический рост.

Предпосылки:

1. экономический рост страны, увеличение объема производства продукции;

2. Были накоплены необходимые финансовые резервы.

Проведение реформы началось в декабре 47 года. Принято постановление Совмина СССР и ЦК ВКП(б).

Реформа предусматривала выпуск полноценных денежных знаков и отмену карточной системы. Выпустили новые денежные знаки, которые обменивались в пропорции 1:10. Были изъяты денежные излишки, страна освободилась от фальшивок. Реформа ударила по спекулянтам. Для широких масс потери были незначительны и кратковременны, т.к. реформа проводилась быстро в середине месяца (перед второй з/пл). Был осуществлен обмен 1:10 и переоценка денежных вкладов в сбер. кассах и Гос. банке на более льготных условиях, чем обмен: суммы до 3.000 обменивались 1:1; суммы 3-10 тыс.руб. - 3:2; свыше 10 тыс. - 2:1.

Проводилась конверсия всех ранее выпущенных гос. займов, кроме займа 1947 года. Все займы до 47 года преобразовались вновый 2% заем 48 года. Облигации обменивались 3:1.

При проведении денежной реформы з/пл и другие трудовые доходы населения выплачивались новыми деньгами в прежних размерах. Была отменена карточная система на все товары. Продажа товаров в розничной торговле стала открытой по единым ценам. На хлебные изделия и крупу цены снизились на 10-12% против карточных.

Значение:

1. Гос-во получило полноценные деньги для приобретения товаров без ограничений по единым ценам.

2.Выигрыш населения от снижения розничных цен составил 57 млрд. руб. на 1 год.

Снижение гос. цен повлекло снижение цен на колхозных рынках еще на 29 млрд. руб. на 1 год. Общий выигрыш - 86 млрд. руб.

Результат: покупательная сила рубля повысилась за 47-48 год на 41 %. Реальные доходы населения увеличивались, материальные стимулы для повышения производительности труда, в результате она увеличилась на 15 %. Внедрение устойчивой денежной единицы - важный фактор развития народного хоз-ва.

Лекция от 8.05.96.

Основы регулирования налично-денежного обращения.

Принципы организации денежного обращения в России:

1. Обращение наличных ден. знаков в нашей стране планируется и регулируется;

2. Ден. обращение организуется с учетом объективно действующих экономических законов, в т.ч. закона К-М;

3. Управление ден. обращением осуществляется в централизованном порядке;

4. Обращение наличных денег концентрируется, как правило, в функционирующих банках страны. Текущие запасы находятся в кассах предприятий и на руках населения;

5. управление ден. обращением осуществляется с целью создания условий, обеспечивающих устойчивость ден. обращения страны.

6. Обращение наличных денег организуется исходя из принципа наибольшей экономичности и систематического снижения издержек обращения.

Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их использования, который характеризуется правилами:

1) Все организации, предприятия, учреждения обязаны хранить ден. средства на счетах в банках.

2) Наличные деньги, поступившие в кассы предприятий, организаций, учреждений, должны сдаваться ими в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть наличных ден. средств может быть израсходована на собственные нужды.

3) Наличные ден. знаки,необходимые для выплаты з/пл и др. расходов, предприятия, организации и учреждения получают в соответствующих банках, в которых ведутся их расчетные, текущие и др. счета.

Необходимость планирования и регулирования денежного обращения определяется следующим: Гос-во должно стремиться к установлению пропорционального соотношения между объемом реализованных товаров, суммой предстоящих платежей и кол-вом денежных знаков, необходимых для обращения товаров и совершения платежей. Решение этой задачи требует планирования и регулирования ден. обращения в стране, однако необходимость планирования и регулирования ден. обращения может превратиться в возможность при наличии определенных условий. Основой для планирования и регулирования ден. обращения служат планирование и регулирование объемов и темпов увеличения производства товаров, величины СОП и НД.

Задачи планирования и регулирования ден. обращения:

1. Определение колич. изменений ден. массы (размера выпуска или изъятия денег из обращения) в масштабах всей страны.

2. Определение колич. изменений в ден. обращении отдельных регионов страны.

3. Расчет величины и стуктуры ден. доходов и расходов населения.

Объекты планирования и регулирования ден. обращения:

1.Величина и структура ден. доходов и расходов населения.

2.Покупательный фонд населения.

3.Сбережения населения.

4. Объем и структура налично-денежного оборота.

5. Масса денег в обращении.

6.Территориально-количественные изменения в ден. обращении.

Планирование и регулирование ден. обращения в нашей стране осуществляется с помощью 2-х планов ден. обращения: баланса ден. доходов и расходов населения и с помощью кассовых планов.

Основные методы планирования и регулирования ден. обращения:

Балансовый

Нормативный

Экономико-математический

Статистический и проч.

Раньше использовались еще два метода: 1) доходная или расходная версия;

2) метод сравнительных характеристик, использующий данные 61 года в качестве базы; 3) метод монетарных агрегатов (за рубежом).

Баланс ден. доходов и расходов населения является составной частью плана экономического и социального развития страны. С одной стороны он является самостоятельным документом. Плановый баланс составляется Мин. экономики, отчетный баланс - статистическими органами. Составляют баланс по стране в целом и территориальные. Особенность вторых - в террит. балансах находит отражение миграция денег.

Баланс ден. расходов и доходов составляется с сальдо, т.е. расходная часть всегда равна доходной.

План кассовых оборотов.

Приход	Расход
1. поступление торговой выручки. 2.поступление выручки ж/д, водного и воздушного транспорта 3.поступление выручки местного транспорта. 4.поступление квартплаты и платежей. 5.поступление выручки зрелищных предприятий. 6.поступление налогов и сборов. 7.поступление на счета колхозов 8. поступление на счета кооперативов 9. поступление от предприятий министерств связи 10.поступление от учреждений Сбер. Банка 11.Прочие поступления	1.выдача на з/пл., вкл. стипендии, прочие виды оплаты труда, выплаты взамен командировочных, премии из фондов, материальные поощрения. 2.выдача на закупки с/х продуктов 3.выдача со счетов колхозов 4.выдача на выплату пенсий, пособий, страх. возмещений. 5. выдача на прочие цели. 6. выдача подкреплений предприятиям Министерств связи 7.выдача подкреплений учреждениям Сбер. банка
Итого по приходу	Итого расходов

Сравнительная характеристика планов ден. обращения.

Показатели	Баланс ден. доходов и расходов населения	Кассовый план (КП)
1.Цель составления и мтоды планирования	Балансирование товарно- рование ден. обращения,р обращении. Основной мет	денежных потоков, плани- егулирование ден. массы в од - балансовый
2.На какие органы возложено составление документов	Плановый составляет Мин экономики, отчетный - Госкомстат	Сводный КП составляет ЦБ, отдельные КП состав- ляются всеми к/банками
3.Порядок составления планов по срокам	Основной документ соста- вляется на 5 лет, сост-ся годовые балансы, с разбивкой по кварталам	Основной КП -годовой с разбивкой по кварталам, сост-ся квартальные с раз- бивкой по месяцам, составляются 5-летние
4.Какие ден. потоки находят отражение в плане	Наличный и безналичный денежный оборот	наличный денежный оборот
5.Как осуществляется балансирование плана	Существуют балансирующие статьи	Путем перечисления средств из оборотной кассы в резервные фонды и наоборот
6.В чем взаимосвязь планов ден. обращения	Цель составления одна, схожи, отличия по суммам	методы одинаковы, статьи и ден. потокам
7.Структура плана ден.об.
8.На какие органы возло-жена обязанность по сос-тавлению отчетного доку-мента и его контролю	Госкомстат	ЦБ
9.Характеристика доку-мента с т.зр. директивнос-ти, оперативности	Неоперативный, 70 лет носил директивный харак-тер, сейчас -ориенти-рованный документ	Оперативный, директивный

Все операции по выпуску денег в обращение или изъятию из обращения возложены на ЦБ РФ. Эмиссия денег представляет собой выпуск дополнительных ден. знаков и т.о. является частью понятия “выпуск денег в обращение”.

Эмиссия денег осуществляется в строго централизованном порядке, что вытекает из самого характера организации ден. системы страны. Это означает, что органы гос. власти и управления на местах не имеют права издавать законы, указы, постановления, касающиеся основ организации и функционирования ден. системы страны, а также изменения объема ден. массы (ее уменьщения или увеличения) на данной территории. Общий размер эмиссии определяется ЦБ страны в соответст-вии с законом о ЦБ РФ. Исходя из этой суммы правление ЦБ дает разрешение на выпуск денег в обращение подчиненным кредитным организациям, включая КБ. Т.о. ден. система страны является единой,эмиссионная функция централизована.

Основные принципы организации эмиссионных операций в стране:

1. Демократический централизм регулирования эмиссионных операций. Учрежде-ния банков самостоятельно распоряжаются поступающими в их кассы наличными деньгами и в то же время производят эмиссию ден. знаков только в пределах, установленных ЦБ.

2. В стране существует безусловное выполнение заданий по изъятию денег из обращения.

3. Своевременное и бесперебойное удовлетворение основных потребностей в наличных деньгах клиентов банков. Принцип связан с ликвидностью банка.

4. Составление всеми кредитными организациями, осуществляющими кассовые операции, расчета возможных ежегодных поступлений и выдач наличных денег с целью предварительного определения величины возможной эмиссии.

5.Самостоятельное изъятие денег из обращения в случаях, когда фактическая сумма ден. средств, находящаяся в оборотной кассе банка, превышает установленную предельную сумму. Выпуск денег и их изъятие имеют непосредственную связь с кассовыми операциями банков. Стремление ко всемерному снижению издержек по содержанию кассового хозяйства предопределило в качестве одной из центральных задач задачи ускорения оборачиваемости наличных денег. Решение этой задачи связано:

1. с поддержанием необходимых минимальных остатков денег в каналах их размещения.

2.с быстрейшей инкассацией.

3.прием и пересчет денег в учреждениях банков.

4. своевременное зачисление их на счета клиентов.

5.удовлетворение заявок на наличные деньги для расчетов по з/пл, оплате труда колхозн-ов и на другие цели, а также обеспечение полной сохранности ден. билетов при максимально возможном ислючении перевозок денег между учреждениями банков, включая нерациональные ден. потоки между учреждениями банков и предприятиями, учреждениями и организациями. Стремление к ускорению оборачиваемости денег как к средству экономизации их оборота не должно достигаться за счет ухудшения самого обслуживания клиентов банков в результате чрезмерного уменьшения остатков средств в кассах банков, т.е. банки обязаны постоянно поддерживать свою ликвидность.

Во всех банковских учреждениях, совершающих кредитные, расчетные, кассовые и др. операции, создается оборотная касса. Весь оборот наличных денег (поступ-ление и выдача) совершается с обязательным использованием оборотной кассы.

Масса денег, находящихся в кассах банка в части ее принятой на баланс и готовой к выдаче (деньги пересчитаны, упакованные и формированные в определенном порядке), образует оборотную кассу банка. Седоват-но, в оборотной кассе не чис-лятся деньги в кассах пересчета и вечерней кассе до их обработки и зачисления на счета клиентов. От оборотной кассы следует отличать резервные фонды. Рез. фон-ды- это запасы ден. билетов и металлич. монеты, предназначенные для дополни-тельного выпуска денег в обращение, обновления ден. массы, улучшения ее валют-ного и купюрного строения, а также хранения изъятых из обращения ден. знаков.

Благодаря системе резервных фондов становится возможным без излишних перевозок реализовать принцип централизованного управления при децентрализации конкретного осуществления эмиссионной операции, т.е. передача денег в соответствии с эмиссионным разрешением центра из резервных фондов в оборотную кассу (выпуск денег в обращение) либо обратное вложение денег из оборотной кассы в резервные фонды (изъятие денег из обращения). В нашей стране действует система централизованного эмиссионно-кассового регулирования. Ее черты:

1. выпуск денег в обращение осуществляется по эмиссионным разрешениям, выдаваемым правлением ЦБ в пределах эмиссионного права.

2. удовлетворение потребностей клиентов банков прежде всего за счет текущих поступлений денег в кассы банка, а также остатка ден. средств в оборотной кассе банка на начало операционного дня.

3.лимитирование остатка ден. средств в оборотной кассе банка.

4.автоматический режим текущего изъятия денег из обращения в сочетании с действием специально устанавливаемых заданий на вложение денег в резервные фонды.

Автоматический режим изъятия заключается в том, что если на конец операцион-ного дня фактический остаток денег в оборотной кассе банка превышает установленный ему лимит, то вся сверхлимитная сумма в тот же день подлежит изъятию из оборотной кассы в резервные фонды.

Механизм эмиссионно-кассового регулирования в нашей стране базируется на показателях кассового плана и имеет своей целью безусловное соблюдение утвер-жденного на период (на каждый конкретный месяц) эмиссионного результата. Следует иметь в виду:

1. в условиях фактически складывающейся неравномерности поступления денег в кассы банка и выдач их клиентам банки при организации кассового обслуживания не могут обходиться только текущими поступлениями. Может быть излишек или недостаток кассовой наличности. Этим объясняется существование наряду с понятием эмиссионного результата (выпуска или изъятия денег на территории за период) понятия “эмиссионное право”. Оно выражает предельную сумму выпуска денег в обращение на протяжении месяца, определенного в территориальном разрезе как суммы утвержденного эмиссионного результата и экономии возможных вложений денег в фонды на протяжении месяца.

2. получение каждым учреждением банка утвержденной сверху эмиссионной директивы на квартал с помесяц. разбивкой не дает им, однако, права на свободный дополнительный выпуск денег в обращение даже в пределах установленного результата.

В современных условиях централизованного эмиссионно-кассового регулирования Правление ЦБ держит в едином центре предоставленное ему право эмиссии, раз-решая конторам ЦБ на местах его исполнение в соответствующей доле на каждую из предстоящих календарных пятидневок.

В настоящее время существуют проблемы, связанные с планированием и регулированием ден. обращения:

1) Переход от жесткого директивного планирования....

Сейчас составляют прогнозные планы, ориентиры, контрольные цифры.

Переход к прогнозному планированию в ряде случаев вреден. Баланс ден. доходов и расходов населения утратил директивность. Предприятия и организации пере-стали составлять и предоставлять в банки собственные кассовые планы. КБ не обладают необходимой информационной базой, чтобы составлять обоснованные собственные планы кассовых оборотов.

2) Ряд экономистов предлагают перейти полностью к планированию и регулированию ден. массы, основываясь на расчете монетарных агрегатов, исключив баланс и кассовые планы.

3) В рамках макроэкономики у нас в стране возможности по реальному планированию и регулированию ден. обращения значительно сужены по сравнению с дореформенной системой. Причины (общеэкономические):

Отход от составления общегос. планов экономического и социального развития страны на 5-летку;

Невозможность проведения той централизованной политики, которая существовала в условиях монобанковской системы;

Реорганизация системы управления экономикой (структурные изменения);

Инфляция;

Перспективы:

при условии стабилизации ден. обращения значимость планов будет возрастать и будет более действенный контроль.

ДКБ

Лектор: Панова Галина Сергеевна

Семинары: Крутнов Юрий Сергеевич

Тема №1. Необходимость и сущность денег.

Необходимость денег.
Сущность денег.
Функции денег.
Роль денег.
Основы обеспечения устойчивости денег.

1. Необходимость денег.

Необходимость денег вызвана товарным производством.

Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно- экономической формации.

Общие и частные причины не исключают, а дополняют друг друга.

Частные причины:

Непосредственный труд частного производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только обмен, таким образом общественный характер труда скрыт.
Неоднородность труда, обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека.
Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии.
Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод- материальное стимулирование.
Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда.
Несознательное отношение некоторых членов общества к потреблению материальных благ.
Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами.

1704 год- реформа Петра 1: введена и узаконена десятичная денежная система.

1841 год- впервые введена в обращение бумажный кредитный рубль.

1919 год- в РФ выпущен первый советский рубль.

В конце 80-х годов у нас в стране появились первые кредитные карточки (Внешэкономбанк, Сбербанк, Кредо- банк).

Современное денежное обращение в России.

Количественные характеристики говорят обычно о подъеме или спаде промышленного или сельскохозяйственного производства, увеличении или уменьшении объема капитальных вложений, доходов населения, темпах роста товарооборота и тд.

Качественные характеристики позволяют судить о:

опережении темпов роста группы отраслей А по отношению к группе отраслей В или наоборот;
замедлении или ускорении темпов роста заработной платы;
росте или снижении производства товаров в разных отраслях экономики;
изменении денежных показателей.

1) динамика заработной платы : согласно закону от 20 октября 1995 года минимальная заработная плата составляет:

2) прожиточный минимум :

Январь 1995 179,5 тыс руб август 286,

Трудоспос. 208 трудоспос. 332,

Дети 181 дети 291.

3) безработица : 7.8% от трудоспособного населения или 72 млн человек; официально зарегистрировано 2.5 млн человек.

4) инфляция (согласно данным МВФ):

Годы 1991 1992 1993 1994 1995

% 2000 1353 800 500 204

Нормальным считается уровень инфляции 2-5%.

Основные меры по стабилизации денежного обращения:

Необходимо увеличить производство.
Прекратить эмиссию для покрытия дефицита государственного бюджета.
Увеличение объема товарных запасов.
Наращивание золотовалютных резервов.
Девальвация, ревальвация, нуллификация, денежная реформа, изменение уровня (масштаба) цен, деноминация, ...

2. Сущность денег.

Вопросы:

Деньги как всеобщий эквивалент товаров.
Деньги как выражение производственных отношений (деньги как экономическия категория).
Деньги как форма всеобщей непосредственной обмениваемости.
Деньги как внешняя вещная мера труда.
Золотое содержание денег.
Кредитный характер денег.
Определение денег.

Сущность - это внутреннее содержание предмета, выражающееся в единстве всех его многообразных свойств и отношений.

1) Первая форма проявления- как всеобщий эквивалент товаров . Деньги- товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость, и через этот товар измеряется стоимость.

Товар, выступающий в эквивалентной форме, имеет ряд особенностей:

Частный труд, заключенный в товаре- эквиваленте, является формой проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.
Конкретный труд, заключенный в товаре- эквиваленте, является формой проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости.
Потребительная стоимость- форма проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

2) Деньги как выражение производственных отношений.

3) Деньги как форма всеобщей обмениваемости.

В социалистическом обществе сфера применения денег сужается.

4) Деньги как внешняя вещная мера труда.

Деньги являются внешней мерой труда, потому что в деньгах выражается внутренняя стоимость всех товаров.

Вещь- каждый товар обладает только одному ему присущими качествами.

Товар обладает стоимостью и потребительной стоимостью.

Цена = себестоимость + прибыль.

Деньги выражают стоимость и потребительную стоимость.

5) Золотое содержание денег.

Золотое обеспечение- требует реальных золотых запасов.

6) Кредитный характер денег.

Эмиссия:

	Показатели	Бюджетная эмиссия	Кредитная эмиссия
1	Цель выпуска денежных знаков	на покрытие бюджентого дефицита	кредитование Н/Х
2	Эмитент	казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства	ЦБ, эмиссионный банк
3	Особенности эмиссии	деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту	деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита
4	Обеспечение денег	деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются	деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее

1. В широком смысле слова это обязательства государства предоставить по 1 требованию необходимые товары,

Визуально бумажные и кредитные деньги не отличаются.

Основные причины превращения кредитных денег в бумажные:

1. дефицит государственного бюджета,

2. неудовлетворенные платежеспособный спрос населения,

3. диспропорции в н/х и бюджете,

4. нарушения в процессе кредитования: пролонгация ссуд, невозврат % за пользование.

Условие превращения денег - нарушение закона кол-ва денег необходимых для обращения.

Роль денег выполняет золото. Причины:

3. Золото обладает специфическими качествами:

Делимость,

Портативность,

Сохраняемость,

Высокая стоимость.

Может выразить все другие товары.

7). Деньги - всеобщий эквивалент товаров, их роль выполняет золото.

1. Деньги - товар-эквивалент, обладающий внутренней стоимостью: Конник, Усоскин, Красавина, Зайцева, Геращенко.

2. На основе закона стоимости деньги измеряют стоимость, но не в вещном механизме, а в ином: Кашин.

2 группа - позиция, рассматривающая модификацию закона стоимости. Позиции:

2. Деньги рассматриваются не как товар, а рассматривается новая родовая сущность денег: Коган, Козакевич.

3. Функции денег.

Во внутрихозяйственном обороте деньги выполняют 4 функции:

1). Мера стоимости.

2). Средства обращения.

3). Средства платежа.

4). Средства накопления.

На национальном уровне они выполняют функцию мировых денег.

1). Назначение денег функции как меры стоимости заключается в том, что деньги используются:

1. Для учета затрат труда.

Учитываются затраты труда:

Общественно-необходимые,

Индивидуальные,

Живого труда, выраженные в з/пл,

Овеществленного труда в виде сырья, топлива. производственных фондов.

Применяется 2 вида учета затрат труда:

2. Для контроля за мерой труда и потребления.

3. В процессе ценообразования.

1. Деньги опосредствуют (обслуживают) движение товаров.

3. Деньги служат средством контроля за производством и распределением общественного продукта.

На дальнейшее развитие денег функции средства обращения могут влиять факторы:

1. Увеличение товарооборота.

2. Увеличение или снижение доходов населения.

3. Увеличение или снижение товаров народного потребления.

На сужение использования денег влияют факторы:

1. Развитие безналичных расчетов, в т.ч. безналичных расчетов населения.

2. Расширение фондов общественного производства.

Назначение функции денег как средства платежа заключается в том, что:

1. Денежные средства используются для погашения разного рода денежных обязательств.

Денежные средства могут быть классифицированы следующим образом:

Денежные обязательства по оплате труда, выплате пенсий, стипендий, пособий.

Долговые обязательства,

Финансовые обязательства,

Страховые обязательства,

Обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

2. Используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта.

3). Особенность денег функции средства платежа заключается в том, что:

2. Деньги используются как наличные, так и безналичные перечисления.

4. Функцию выполняют знаки стоимости (неполные деньги).

4) Функция денег как средства накопления (СН).

В настоящее время в тезаврации находится 60 тыс. тонн золота, из них в частной тезаврации - 25 тыс. тонн. официальные золотые запасы Зап. стран - 50 тыс. тонн золота.

Назначение денег в функции СН :

1) деньги отражают действительное накопление материальных благ;

2) деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта;

3) деньги являются средством укрепления коммерческого расчета;

4) деньги способствуют перераспределению части НД;

Существует 2 формы накопления денежных знаков:

- кредитная : накопление на счете банков, других небанковских институтов. Также может быть в форме гос. ценных бумаг, страховых полисов.

- тезаврационная : накопление в налично-денежной форме.

Существуют объективные причины роста сбережений:

Рост денежных доходов населения;

Для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи;

Немотивированные накопления;

Отложенный спрос в связи с дефицитом отдельных видов товаров.

Независимо от формы хранения деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения:

Изменяется структура спроса;

Деньги влияют на объем платежеспособного спроса

На размещение платежеспособного спроса.

По длительности хранения

Факторы, влияющие на денежное накопление:

1) социальная структура общества

2) демографичесие факторы

3) национальные традиции

Факторы, влияющие на развитие этой функции:

Увеличение денежных доходов населения

Укрепление коммерческого расчета

Изменение структуры потребления и т.д.

Функции денег. Роль денег в рыночной экономике. Деньги играют фундаментальную роль во всех современных экономиках. Более того, они кажутся столь естественной характеристикой экономики, что мы не представляем, какой была бы жизнь без них крайне трудной.

Содержание. Содержание. 1

ВВЕДЕНИЕ. 2

1. Необходимость и сущность денег. 4

2. Функции денег. 9

3. Роль денег в рыночной экономике. 18

Заключение. 20

Список использованной литературы. 22

ВВЕДЕНИЕ. Деньги играют фундаментальную роль во всех современных экономиках. Более того, они кажутся столь естественной характеристикой экономики, что мы не представляем, какой была бы жизнь без них, вероятно крайне трудной. Даже проведение простых операций купли - продажи было бы слишком трудно и обременительно.Все мы близко связаны с деньгами - с наличностью в наших карманах, с чековыми счетами, с ценностью нашего богатства. Но мы редко размышляем о том, насколько странной является природа денег. Мы тратим силы на зарабатывание денег, однако каждая банкнота есть просто бумажка, не имеющая внутренней ценности. Только правительство может печатать деньги, однако в форме чековых и сберегательных счетов находится гораздо больше денег, чем оно когда-либо выпускало.Наша современная финансовая система, содержащая наличность, чеки, расчетные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги.Деньги - это предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством платежа. Наиболее существенной характеристикой денег является то, что они признаются всеми в обществе в качестве средства платежа. При этом совершенно неважно, что представляет собой товар, используемый в качестве денег. Таким образом, собачьи зубы будут являться точно такими же деньгами, как и долларовые банкноты, если все остальные люди будут согласны принимать их при расчетах.Первым видом денег были товары. Также в качестве денег использовалось золото и серебро. Сегодня, однако, это уже история. Со временем всеобщим средством платежа становились бумажные деньги, а затем чековые счета. Все они обладают одним и тем же фундаментальным свойством - их принимают в качестве платежа за товары и услуги.В своей работе я рассмотрю происхождение денег, сущность денег и их роль в рыночной экономике. Так как в наибольшей мереполно охарактеризовать сущность денег можно через выполняемые ими функции, то в этой работе будут проанализированы следующие функции денег:- деньги как мера стоимости;- деньги как средство обращения;- деньги как средство накопления;- деньги как средство платежа;- мировые деньги.1. Необходимость и сущность денег. Деньги - это одна из тех вещей, которая сопровождает нас на протяжении всей жизни. Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают в наибольшей мереискусные способы потратить их. Деньги единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите их. Люди почти все делают для денег, и деньги почти все делают для людей.При этом, как возникли деньги? В примитивных обществах, когда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, т.е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Т - Т). Акт купли был одновременно и актом продажи. Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. При этом это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота). К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях настали трудности. Бартер становился громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который можно чаще всего встретить на рынке.Таким образом, некоторые товары, приобретая особый статус, начинали играть роль общего эквивалента. Причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота, и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве. В России обменные эквиваленты назывались "кунами" - от меха куницы. В древности на части нашей территории имели хождение "меховые" деньги. А деньги в виде кож обращались в отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена.Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле. Обмен уже осуществляется по формуле Т - Д - Т.Факт появления и распространения денег не ведет непосредственно к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и металла. Опосредованное влияние денег на производство несомненно. Их использование сокращает издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда, развитию творчества.По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром и золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.Применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса: товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.В результате этих процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.Самостоятельность функционирования денег значительно расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники.Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.Сущность денег характеризуется их участием в:- осуществлении различных видов общественных отношений;- распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли;- определении цен, выражающих стоимость товаров.Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, выполняемое с помощью денег.Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:- служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, пр о изведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. При этом подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.- улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча.При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. При этом постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром. 2. Функции денег. Среди современных экономистов существует несколько мнений по вопросу о количестве и толковании функций денег. Все экономисты единодушно признают три функции денег:1) Функция денег как меры и стоимости. С помощью выбранной денежной единицы измеряется относительная стоимость всех товаров и услуг. Единая денежная единица значительно облегчает сравнение стоимостей различных товаров и установление эквивалентных отношений между ними.Формой проявления стоимости товара является его цена. При этом стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала - золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу. Например, в США Актом о золотом стандарте за доллар в 1900г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших девальвациях доллара содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934г. - до 0,889 г, в декабре 1971г. - до 0,818 г и в феврале 1973г. - до 0,737 г.Ямайская валютная система, введенная в 1976 - 1978 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.Деньги как мера стоимости не выполняют свою функцию в период быстрой инфляции. Ведь измерение ценности блага осуществляется через "цену", то есть через количество денежных знаков, выражающее экономическую ценность данного блага. А так как цены в рыночной экономике находятся в постоянном движении, то для измерения стоимости блага приходится различать "номинальную" и "реальную" цены.Номинальная цена - это количество денег, которые требуются для оплаты данного блага по сложившейся на данный момент рыночной цене. Реальная цена - это количество денег, которое потребовалось для оплаты того же блага по ценам базового периода.Таким образом, в период быстрой инфляции растет номинальная цена, а деньги обесцениваются и перестают выполнять функцию меры стоимости. В условиях гиперинфляции, такой, какая была в Израиле в 70-х годах или в Боливии в 80-х, роль меры стоимости начинает играть устойчивая иностранная валюта, например, доллар США, по отношению к которой определяется курс национальной валюты. В то время как национальная валюта обесценивается, стоимость товаров, выраженная в иностранной валюте, остается постоянной. На нее обычно и ориентируются предприятия и торговцы. Между деньгами и ценами на товары существует обратная зависимость. То есть когда покупательная способность денег падает, цены растут, и наоборот, когда покупательная способность денег растет, цены - падают.2 ) Функция денег как средства обращения. Самая привычная и понятная для нас функция денег - это использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными словами, деньги являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательской способностью.В процессе обращения товаров деньги обязательно должны быть налицо, ибо при совершении купли-продажи товаров или услуг их цена должна быть обращена в деньги. В этом процессе деньги выполняют функцию средства обращения. Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные или наличные деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.В участии денег в качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявляемым требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого товара. При этом учитывается уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены. Со своей стороны продавец должен убедиться в наличие средств у покупателя.Все это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.3) Ф ункция денег как средства накопления (сбережения). Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение достаточно длительного времени не покупает другие товары, то деньги, изъятые из обращения, начинают выполнять функцию средства накопления. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам.Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции:- покупка драгоценных металлов или камней (ювелирных изделий);- покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;- покупка долговых обязательств;- покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;- покупка иностранной валюты;- хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;- хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть денег уходит из обращения и превращается в сокровища. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, эти деньги вновь вступают в обращение.Таким образом, денежное накопление - жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен . Но для реализации этой функции, деньги должны сохранять исходный уровень покупательской способности в течение длительного периода. Только при всём этом условии деньги смогут устойчиво представлять долю общественного богатства, соответствующую размеру накопленных денежных знаков. Иными словами, накапливаемые деньги - это временное изъятие из процесса обращения средств обращения.Несмотря на совершенную ликвидность, деньги как средство накопления все же имеют определенные недостатки:- наличные деньги не приносят их владельцу дохода, в отличие от банковских вкладов, акций, облигаций и др.;- в период быстрой инфляции деньги не могут служить в качестве средства накопления, так как они постоянно обесцениваются. В таких ситуациях люди предпочитают хранить деньги только в течение короткого периода, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость или иные активы, которые хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.Ряд экономистов называют еще две функции денег:1) Функция денег как средства платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. При этом преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения допускается применение, помимо российской валюты (рублей) иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной инвалюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств. Сравнительно часто осуществляются расчеты в инвалюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.Преобладающая масса платежей совершается при проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег заменяется кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах.Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций.2) Мировые деньги. Мировые деньги - это всеобщий эквивалент не только по своему понятию, как деньги во внутреннем обращении отдельных стран, где они обмениваются только на товары, произведенные в этой стране, но и по своему реальному существованию, поскольку здесь они действительно противостоят всему товарному миру. В то же время мировые деньги выполняют и свои собственные, специфические функции. Характеризуя эти функции, К.Маркс писал: "Мировые деньги функционируют как всеобщее средство платежа, всеобщее покупательное средство и абсолютно общественная материализация богатства вообще. Функция средства платежа, средства, служащего для расчетов по международным балансам преобладает". Маркс К., Энгельс Ф. Соч., 2-е изд. - Т. 23. - С. 153.Реализация функции мировых денег предполагает установление определенного сочетания альтернативных ситуаций в трех ключевых областях.Во-первых, существует дилемма материального, вещного всеобщего денежного эквивалента, с одной стороны, и символических, знаковых, декретивных ("хартальных") денег - с другой.Во-вторых, в процессе функционирования мировых денег происходит взаимодействие двух уровней хозяйственной деятельности - микро- и макроэкономического.В-третьих, устанавливается то или иное соотношение между двумя полюсами дихотомной связки "правила - дискреция". Имеется в виду степень автономности поведения, свободы действий в сфере международных платежных отношений как частных субъектов, так и государственных органов. Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.Когда же был совершен переход к неполноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлемой. В новых условиях расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, йены, евро и др.) либо в таких международных единицах как ЭКЮ (European Currency Union).Если же плательщик, находящийся в России, располагает неконвертируемой валютой, он может ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при наличии разрешений осуществить перечисление в другие страны. Напротив, при поступлении из-за рубежа свободно конвертируемой валюты она зачисляется на транзитный счет. С этого счета может быть проведена реализация части поступившей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому курсу, а при наличии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут.Актуальной проблемой в экономической науке является анализ функций денег. Бесспорна их модификация по мере развития товарно-денежных отношений. Так, современные формы денег, не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимости, а не меры стоимости. Некоторые западные экономисты свели эту функцию к функции средства учета. Функции денег как средства платежа и средства обращения, как и другие функции, также претерпели изменения. В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной функции - средства обращения вместо двух функций - средства обращения и средства платежа. При подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в оплату долгов. Так, при характеристике одной функции - средства обращения - отмечается, что в ней выступают «… деньги, используемые для оплаты товаров и услуг. А также для оплаты долгов».Сторонники подобной позиции игнорируют то, что, несмотря на наличие сходства операций по оплате товаров и оплате долгов, между ними имеются существенные различия. Напротив, при реализации товара на условиях немедленной его оплаты между участниками таких операций не возникают кредитные отношения. А при оплате долгов между участниками операций существуют кредитные отношения. Именно эти обстоятельства, учитывающие различный характер отношений между участниками денежного оборота, обуславливают обоснованность выделения в денежном обороте двух функций - средства обращения и средства платежа.Неправомерно игнорируется денежная функция накоплений и сбережений. Функция мировых денег отсутствует или рассматривается как синтез остальных четырех функций, хотя, когда эту функцию выполняют вместо золота лидирующие национальные свободно конвертируемые валюты, ее целесообразно выделять в самостоятельный объект анализа. Это обусловлено тем, что понятие мировой валюты приобретает особое значение в условиях глобализации экономики, конкуренции между ведущими валютами - долларом, евро, йеной.3. Роль денег в рыночной экономике. Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.Во-первых, общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.Будучи конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль - они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними. Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при всём этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения и капиталом. Но если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и средством платежа, и капиталом.Далее, если деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то в этом случае деньги выступают и как сокровище, и как капитал.И, наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.В-третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.В-четвертых, деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.Заключение. Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги - это историческая категория, присущая товарному производству.Как много значат деньги для экономического процветания и благополучия? Как и каким образом они могут воздействовать на объем производства, занятость и цены? Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействия на них. Если мы хотим понять, что есть "экономика" и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, нужно заниматься изучением денег, их сущности и функций.Наиболее точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции. Деньги выполняют функцию средства обращения. Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован впоследствии для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обращения они позволяют избежать неудобства бартерного обмена.Деньги выполняют функцию меры стоимости. То есть они дают возможность количественного соизмерения величины стоимости товара. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, выраженную в национальных денежных единицах. Эта функция может быть нарушена под воздействием быстрой инфляции. С этим явлением мы постоянно сталкиваемся в современной России. Начиная с 1992 года в нашей стране можно наблюдать процесс "долларизации" экономики, то есть часто цены тех или иных товаров и услуг исчисляются в американских долларах, так как в них цены остаются стабильными, тогда как в рублях в период быстрой инфляции цены сильно изменяются.Следующей функцией денег является функция средства накопления. То есть деньги, временно изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования богатства. Рыночная система дает возможность для превращения богатства в капитал, приносящий прибыль. Главным образом такое превращение осуществляется через кредитную систему и означает направление денег в инвестирование экономики. Деньги, не идущие в инвестиции, а просто накапливаемые, являются фактически потерянными для общественного производства. Эта функция денег, также как и функция меры стоимости, нарушается в условиях быстрой инфляции, так как накопленные деньги под воздействием инфляции теряют свою номинальную стоимость. Наглядным примером может служить наша страна, население и производство которой с начала реформ не раз теряла свои накопления, а значит, национальная валюта фактически переставала выполнять функцию средства накопления.Деньги выполняют также функцию средства платежа. Товары не всегда могут быть проданы за наличные деньги. Поэтому возникает необходимость продажи товаров в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. При этом по истечении срока кредита покупатель, являющийся фактически должником, обязан уплатить продавцу сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Будучи орудием погашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа. Эта функция денег нарушается в том случае, если фактический должник не оплачивает свои обязательства. В Российской Федерации такое нарушение распространено в сфере платежей между предприятиями. Нормализация оборота наличных и безналичных денег невозможна без расчистки долговой ямы взаимных неплатежей. А значит, невозможно и успешное развитие реального сектора экономики.Список использованной литературы. 1. ВВЕДЕНИЕ в рыночную экономику: Учебное пособие / Под ред. Лившица А.Я., Никулина И.Н., Груздева О.А. и др. - М.: Высшая школа, 1994 г. - 447 с.2.Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2001. - 622 с.3.Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002.- 448 с.4. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Под ред. Лукашевича В.В., Ярцева М.Б. - С.-Петербург, 1994 г.- 448 с.5. Красавина Л.Н. Проблемы денег в экономической науке / Деньги и кредит №10/20016. Роль денег в российской экономике / Финансист №1/19997. Смыслов Д.В. Мировые деньги в прошлом, настоящем и будущем / Деньги и кредит №5/2002.

	Чтобы скачать работу бесплатно нужно вступить в нашу группу ВКонтакте . Просто кликните по кнопке ниже. Кстати, в нашей группе мы бесплатно помогаем с написанием учебных работ. Через несколько секунд после проверки подписки появится ссылка на продолжение загрузки работы.
	Бесплатная оценка
	Повысить оригинальность данной работы. Обход Антиплагиата.
	РЕФ-Мастер - уникальная программа для самостоятельного написания рефератов, курсовых, контрольных и дипломных работ. При помощи РЕФ-Мастера можно легко и быстро сделать оригинальный реферат, контрольную или курсовую на базе готовой работы - Необходимость и сущность денег. Основные инструменты, используемые профессиональными рефератными агентствами, теперь в распоряжении пользователей реф.рф абсолютно бесплатно!
	Как правильно написать введение? Секреты идеального введения курсовой работы (а также реферата и диплома) от профессиональных авторов крупнейших рефератных агентств России. Узнайте, как правильно сформулировать актуальность темы работы, определить цели и задачи, указать предмет, объект и методы исследования, а также теоретическую, нормативно-правовую и практическую базу Вашей работы.

Концепции происхождения денег. Деньги появились тысячелетия назад и с давних пор являются предметом исследования сначала древних мыслителей, а затем экономической науки как самостоятельной области знаний. Однако несмотря на то, что проблемам денег и денежного обращения посвящено большое количество научных работ, до сих пор еще не выработана общепризнанная теория денег. Напротив, среди экономистов существуют значительные разногласия по всем основным вопросам денежной теории, таким, как причины возникновения денег, сущность денег как экономического явления, состав и содержание выполняемых ими функций.

Так, в настоящее время существуют две основные концепции происхождения денег - рационалистическая и эволюционная. В рамках этих концепций используются принципиально различные подходы к трактовке необходимости появления денег.

Рационалистическая концепция происхождения денег исторически возникла первой. В ней для объяснения появления денег и развития их форм используется субъективистско-психологический подход: утверждается, что деньги были сознательно придуманы и введены людьми для облегчения процесса обмена, более рациональной организации обменных операций.

Таким образом, данная теория объясняет возникновение денег внеэкономическими причинами, рассматривая их появление как результат психологического акта, субъективного ре-имения людей, которое либо приняло форму соглашения между людьми, либо выразилось в принятии государством соответствующего закона. Предполагается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обмен и сокращающий его издержки.

Рационалистическая концепция происхождения денег впервые была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами не по своей внутренней природе, а в силу закона, поэтому люди могут изменить этот закон и сделать деньги бесполезными. Она была господствующей в экономической науке вплоть до XIX в. В настоящее время ее придерживается большинство западных экономистов. Так, например, П. Самуэльсон считает деньги искусственной социальной условностью, М. Фридмен - что это экспериментальная теоретическая конструкция.

Для ранних этапов развития западной денежной теории была характерна абсолютизация роли государства в возникновении денег: государство создает

деньги в процессе их эмиссии и законодательно наделяет их покупательной силой - следовательно, деньги являются творением государственной власти. Современные западные экономисты уже не придерживаются чисто правовой трактовки происхождения денег и рассматривают закон только как одну из причин их возникновения. Они считают, что затруднения при обмене в бартерной экономике привели к заключению соглашения между людьми об использовании единицы счета, стандартного средства обращения, а затем это соглашение было закреплено государственным законом.

Объясняя появление денег недостатками прямого товарного обмена, западные экономисты выделяют две основные проблемы бартерных сделок:

1) поиск двойного совпадения, то есть двух товаропроизводителей, взаимно заинтересованных в приобретении продукции друг друга. Обычно рассчитывается число возможных комбинаций обмена при заданном количестве товаров, участвующих в обмене, что иллюстрирует неэффективность прямого обмена товарами: для обмена своего товара на необходимый ему товар товаропроизводитель может быть вынужден совершить множество обменов, пока не произойдет двойного совпадения интересов;

2) определение цен товаров и услуг. В денежной экономике каждый товар имеет только одну цену, выраженную в денежных единицах, а значит общее количество цен равно количеству участвующих в обмене товаров. В бартерной экономике каждый товар оценивается в единицах других товаров, на которые он обменивается. В связи с этим по мере увеличения товарного ассортимента быстро возрастает количество цен, что очень затрудняет обмен (например, если в обмене будет участвовать 1 тысяча различных товаров, то количество цен в бартерной экономике будет достигать почти 500 тысяч).

С развитием производства и увеличением масштабов торговли прямой бартер все больше усложнял обмен между производителями продукции. Эти затруднения и привели к тому, что люди стали использовать деньги для облегчения процесса обмена, в результате чего резко сократилось количество необходимых обменных операций и используемых цен, оптимизировались издержки обращения.

Таким образом, по мнению западных экономистов, деньги были придуманы людьми для использования их в качестве технического инструмента обмена для снижения издержек и повышения эффективности товарного обращения. Согласно рационалистической концепции, деньги являются продуктом сознания людей, а не объективного развития процессов производства и обмена.

В отечественной экономической литературе общепризнанной является эволюционная теория происхождения денег.

Эволюционная концепция происхождения денег была впервые разработана К. Марксом. Для объяснения необходимости денег он использовал историко-материалистический подход, согласно которому в процессе производства люди независимо от своей воли вступают в определенные необходимые производственные отношения, развивающиеся по объективным законам. С этих позиций происхождение денег объясняется объективными закономерностями развития воспроизводства.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились не одномоментно, в силу закона или соглашения, а стихийно, в результате длительного процесса развития обменных отношений. Другими словами, деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции.

В данной концепции появление денег связывается с началом перехода от натурального хозяйства к товарному, с развитием форм стоимости (форм выражения стоимости). Объектом исследования является товар как единство потребительной и меновой стоимостей.

Товары создаются в процессе производства трудом, который имеет двойственный характер: с одной стороны, он является видом конкретного труда, имеющего частный характер и создающего потребительную стоимость товара, с другой стороны - частью всеобщего общественного труда , создающего стоимость товара. Но общественный характер труда, затраченного на производство товара, может проявиться только при обмене путем приравнивания разных товаров, а стоимость товаров может найти выражение лишь в форме меновой стоимости.

Анализируя исторический процесс развития обмена, К. Маркс выделил четыре формы стоимости.

* Простая (случайная) форма стоимости соответствует самой ранней стадии развития обмена, когда он носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, продукты, которые по каким-либо причинам оказывались в избытке. Эта форма стоимости выражается равенством x товара А = y товара В.

Здесь товар A играет активную роль, выражает свою стоимость через отношение к товару B, а товар B выступает в качестве эквивалента товара A. Таким образом, товар А выступает как продукт конкретного, частного труда, как потребительная стоимость, а товар В - как выражение стоимости, воплощение абстрактного труда.

Полная (развернутая) форма стоимости соответствует этапу развития

* обмена, когда он стал уже достаточно регулярным, но процесс образования постоянно функционирующих региональных рынков еще не был завершен. При этой форме стоимости каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров:

В отличие от простой формы стоимости, где пропорции обмена могут оказаться случайными, в полной форме стоимости становится очевидной зависимость меновых пропорций от величины стоимости товаров. Ее недостатком является незавершенность относительного выражения стоимости товара, играющего активную роль (товара А), поскольку его стоимость может быть выражена все новыми и новыми товарами, находящимися в эквивалентной форме.

Всеобщая форма стоимости соответствует этапу развития обмена, когда на региональных рынках произошло выделение специфических товаров, за которыми закрепились функции всеобщего эквивалента. Эта форма стоимости выражается уравнением:

В качестве всеобщего эквивалента у разных народов и в разные периоды времени использовались различные товары - в зависимости от природных условий, национальных традиций, характера производственной деятельности и т.д.

Денежная форма стоимости пришла на смену всеобщей форме с развитием региональных рынков и международной торговли, когда в качестве всеобщего эквивалента стали использовать благородные металлы, в основном золото и серебро. Денежная форма стоимости может быть выражена в форме следующего уравнения:

С утверждением денежной формы стоимость товара получила форму его цены. По мнению К. Маркса, переход от всеобщей формы стоимости к денежной не означал каких-либо существенных качественных изменений, так как проблема денег находит свое решение уже во всеобщей форме стоимости и наделение всеобщего эквивалента статусом денег не оказывает воздействия на его сущность как экономической категории. Золото является всеобщим эквивалентом только потому, что само имеет товарную природу и обладает стоимостью. Становление денежной формы стоимости означает только, что в силу общественной привычки форма всеобщего эквивалента срослась с натуральной формой золота.

Итак, согласно эволюционной концепции, деньги появились в результате развития форм стоимости (меновой стоимости).

Предпосылками появления денег являются общественное разделение труда и экономическая обособленность товаропроизводителей. Переход от одной формы стоимости к другой связан с расширением обмена и углублением внутренних противоречий товара - между общественным и частным трудом, между потребительной стоимостью и стоимостью. Выделение в процессе обмена товара-эквивалента было обусловлено необходимостью стоимостного учета общественного труда, затрачиваемого на производство товаров.

Роль государства в развитии денежных отношений - чеканке монет, эмиссии денежных знаков - является формальной и отражает объективную потребность в совершенствовании форм денег. Благородные металлы стали всеобщим стоимостным эквивалентом в силу объективных закономерностей развития товарного производства, покупательная способность монет из этих металлов определялась их внутренней стоимостью, а не волей государства.

Таким образом, в эволюционной концепции деньги рассматриваются как товар особого рода, стихийно выделившийся из товарного мира на роль всеобщего эквивалента. Они являются не техническим инструментом обмена, а исторически определенной формой экономических отношений между людьми в процессе товарного обмена.

Сущность денег. В отечественной экономической науке вопросам теории денег всегда уделялось значительное внимание. В советский период общей методологической основой исследования сущности денег и особенностей развития их форм являлась денежная теория К. Маркса, базирующаяся на теории трудовой стоимости. Однако процесс демонетизации золота привел к возникновению широкого спектра зачастую противоположных взглядов на природу кредитных денег в условиях современного рыночного хозяйства.

Переход к рыночной экономике, приведший к деидеологизации науки о деньгах, позволил использовать в исследованиях проблем денег не только богатое отечественное теоретическое наследие, но и достижения западной экономической мысли. Однако ни одна из представленных в экономической литературе концепций и точек зрения не дает целостного и непротиворечивого объяснения природы современных денег. Не существует также общепризнанного теоретического определения денег.

Необходимо отметить, что для отечественной денежной теории, в отличие от западных концепций, традиционным является анализ денег как экономической категории, то есть как обобщенного абстрактного (теоретического) выражения объективно существующих производственных отношений, их различных проявлений и свойств. В настоящее время наиболее распространенной является следующая характеристика сущности денег:

* деньги - это историческая категория товарного производства, в которой проявляются экономические отношения между людьми. При помощи денег осуществляются взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства - самостоятельными товаропроизводителями, которые, не будучи непосредственно связаны друг с другом, вступают в отношения посредством обмена;

* деньги являются всеобщим эквивалентом товаров, способным непосредственно обмениваться на любой товар или услугу и на этой основе обеспечивать всеобщую обмениваемость товаров. В качестве всеобщего эквивалента они представляют собой обособившуюся форму меновой стоимости и используются для определения меновых пропорций при обмене товаров;

* сущность денег проявляется в выполнении ими своих функций - меры стоимости , средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

В то же время после ухода золота из обращения характеристика современных неразменных на золото кредитных денег как всеобщего эквивалента и выполнение ими функции меры стоимости вызывают острые дискуссии. К кругу вопросов, на которые до сих пор не дала однозначный ответ отечественная денежная теория, относятся следующие: продолжает ли золото выполнять функцию меры стоимости и остается ли оно денежным товаром; если золото полностью утратило денежные функции, то какова природа современных денег, являются ли они товаром; если они не являются товаром и не имеют стоимости, то каким образом они могут выступать в роли всеобщего денежного эквивалента?

Одна из главных нерешенных проблем - проблема стоимостной природы денег. Существующие точки зрения можно свести к двум основным направлениям, которые разрабатывались в отечественной экономической литературе с 70_х годов XX в. и были известны как золотая и антизолотая концепции.

Согласно золотой концепции , золото сохраняет за собой роль денежного товара, всеобщего эквивалента, хотя в современных условиях оно изменило формы своего функционирования и выполняет роль денежного товара в скрытой форме (через функционирование рынков золота и выступая в качестве сокровища).

Сторонники этого направления считают, что золото, передав значительную часть своих функций кредитным деньгам, до сих пор выполняет функцию меры стоимости; продолжает действовать механизм золотого ценообразования; кредитные деньги, как и раньше, являются знаками золота, представляющими его в обращении.

По мнению представителей золотой концепции, признание утраты золотом всех денежных функций и перехода их к неразменным кредитным деньгам означает по сути дела признание изменения сущности денег. С их точки зрения, кредитные деньги имеют товарный характер лишь постольку, поскольку они представляют денежный товар - золото. Утратив связь с золотом, современные деньги теряют и товарную природу, то есть перестают быть товаром и превращаются в расчетные знаки, технический инструмент обмена.

Согласно антизолотой концепции , в современных условиях золото перестало быть денежным товаром, не выполняет практически ни одной функции денег и не выступает в роли всеобщего эквивалента. Оно является лишь исторически конкретной функциональной формой денег, на смену которой пришла новая, более прогрессивная форма - неразменные кредитные деньги, которые выполняют все денежные функции.

Этой точки зрения придерживается большинство отечественных экономистов. Утрата золотом функции меры стоимости и роли всеобщего эквивалента обосновывается, как правило, тем, что оно уже не используется в обращении - отсутствует прямой обмен золота на другие товары.

Все представители этой концепции сходятся во мнении, что современные кредитные деньги полностью независимы от золота. В то же время в рамках этого направления существует значительное разнообразие взглядов по вопросам, касающимся сущности и функций кредитных денег. Их можно разделить на две основные группы, в зависимости от теоретических позиций, которые сводятся к следующему:

1) современные кредитные деньги выполняют все функции денег, включая функцию меры стоимости, и, следовательно, играют роль всеобщего эквивалента;

2) современные кредитные деньги не обладают собственной внутренней стоимостью, поэтому они не могут выполнять функцию меры стоимости (и не выполняют на практике) и не являются всеобщим эквивалентом.

* Признание современных неразменных денег реально функционирующим всеобщим эквивалентом требует достаточно убедительного обоснования того, каким образом они исполняют функцию меры стоимости. Для того чтобы измерять стоимость товаров, кредитные деньги сами должны обладать определенной стоимостью. Сторонники рассматриваемой позиции разработали ряд концепций для объяснения происхождения такой стоимости.

Довольно распространенной является концепция представительной стоимости кредитных денег. Согласно этой концепции, современные деньги не имеют собственной внутренней стоимости. Выполнять все денежные функции, включая функцию меры стоимости, им позволяет наличие у них представительной стоимости, которую они получают в сфере обращения от товаров. При этом существование представительной стоимости кредитных денег дает основание одним экономистам, разделяющим эти взгляды, рассматривать современные деньги как особый товар; другие же экономисты полагают, что, обладая представительной стоимостью, деньги являются всеобщим эквивалентом в нетоварной форме.

Большинство сторонников этой концепции считает, что современные деньги представляют суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров, которая воплощает общественно необходимый труд, затраченный на производство этих товаров. Таким образом, кредитные деньги выступают как всеобщая представительная форма стоимости товаров. Однако в рамках данного подхода не получил объяснения механизм определения количества стоимости, которое представляет отдельно взятая денежная единица.

Некоторые экономисты полагают, что современные деньги получают представительную стоимость не от всей массы товаров - они представляют стоимость одного определенного товара, который в современных условиях стал стоимостным эквивалентом вместо золота. В качестве такого товара, например, предлагаются рабочая сила и кредит как товар-услуга.

Теория монопольной цены денег рассматривает их как специфический монопольный товар, обладающий стоимостью, на базе которой они выполняют функцию меры стоимости. При этом стоимость денег одновременно выступает в двух видах: во-первых, в виде их собственной внутренней стоимости, созданной трудом, затраченным на их производство и организацию денежного обращения; во-вторых, в виде меновой стоимости, которая и позволяет современным деньгам выполнять роль всеобщего эквивалента.

Меновая стоимость денег формируется под воздействием двух основных факторов - общественной полезности денег, которая порождает постоянный спрос на деньги со стороны участников товарного оборота, а также ограниченности предложения денег вследствие монополии государства на их эмиссию. Благодаря действию этих факторов меновая стоимость денег все время превышает их собственную стоимость.

Концепция денег-нетовара исходит из того, что современные кредитные деньги обладают не собственной внутренней стоимостью, а так называемой чистой, антизатратной стоимостью, которая формируется отдельно от денежного нетоварного носителя - в рамках системы товарного производства - и соединяется с ним на рынке.

Механизм формирования антизатратной стоимости представителями данной концепции объясняется следующим образом. Стоимость денег создается всей современной системой товарного производства, для которой, в отличие от предыдущих этапов развития товарного производства, характерна непрерывная обновляемость номенклатуры товаров и конкурентная борьба между различными видами товаров. В этих условиях стоимость каждого товара перестает зависеть от его потребительной стоимости и создается всей системой товарного производства.

Другими словами, стоимость каждого товара является частью стоимости, созданной современным производством как системой. Эта стоимость является антизатратной, так как уравнивание труда осуществляется не по его затратам, а исходя из общественной значимости труда, определяемой всей системой товарного производства.

Таким образом, в настоящее время соизмеримыми товары делает уже не золото как товар-эквивалент, а сама система товарного производства. В связи с этим становится возможным формирование стоимости денег без денежного товара. В современном производстве стоимость товаров является «чистой», не связанной с конкретными потребительными стоимостями, поэтому ее носителем становится не какой-нибудь товар, а кредитные деньги, выступающие как знаки стоимости.

Представители данной концепции рассматривают кредитные деньги как деньги-нетовар, поскольку они не обладают внутренней стоимостью и потребительной стоимостью в общепринятом смысле слова.

* Подход, согласно которому неразменные кредитные деньги не обладают стоимостью и поэтому не могут выступать в роли всеобщего эквивалента, основывается на предположении, что в современных условиях происходит дальнейшее развитие форм стоимости, в результате чего исчезает потребность во всеобщем стоимостном эквиваленте как таковом. В частности, происходит трансформация денежной формы стоимости в так называемую «развернуто-денежную» форму стоимости.

Согласно этой точке зрения, стоимость не является сущностным свойством денег. Переход от обращения действительных денег к обращению современных кредитных денег, лишенных стоимости, привел к трансформации функций денег. Стало возможным установление стоимостных и ценовых соотношений между товарами без участия денежного эквивалента, на основе ценовых пропорций, которые сложились исторически при посредстве денег в условиях функционирования системы золотого стандарта.

Таким образом, в настоящее время каждый товар выражает свою стоимость не в денежном эквиваленте, имеющем собственную внутреннюю стоимость, а при посредстве кредитных денег - во всех остальных товарах. Это означает развитие новой формы стоимости, развернуто-денежной, в которой стоимостные пропорции устанавливаются на рынке путем прямого противостояния товаров, опосредуемого деньгами.

Не являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, деньги становятся простым посредником при обмене товаров, инструментом для приравнивания стоимостей различных товаров друг к другу. В связи с этим современные деньги являются счетными деньгами и выполняют не функцию меры стоимости, а техническую функцию соизмерения стоимостей (масштаба цен).

Предпосылками появления денег являются:

– переход общества от натурального хозяйства к товарному;

– общественное разделение труда(земледелие и скотоводство, а затем выделение ремесел);

– имущественное обособление производителей товаров, т. е. появление собственников.

Необходимостью появления денег явилось требование соблюдения эквивалентного обмена товарами.

Экономическая сущность денег заключается в том, что в результате развития товарного обмена из общей массы всех прочих товаров выделяется специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Отмечено три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

1.Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупают любой товар;

2.деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;

3.деньги выступают материализацией (вещественной формой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

2. Эволюция денег. Процесс демонетизации золота

1. Простая или случайная форма стоимости , когда один товар А выражает свою стоимость через другой товар Б . Б является эквивалентом для А . А - для Б .

2. Полная или развернутая форма стоимости , когда товару А противостоит несколько или множество эквивалентов товара:

3. Всеобщая форма стоимости А -------Б , когда есть товар С (всеобщий эквивалент), который является посредником между А и Б .

4. Денежная форма стоимости . С появлением всеобщего эквивалента (денег) все делится на 2 части: деньги - все остальные товары.

Процесс демонитизации золота

Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота . Под демонетизацией золота понимается процесс утраты золотом функций денежного товара . Стихийный процесс вытеснения золотых монет из внутреннего обращения по мере внедрения бумажных и кредитных денег, завершился официальным отказом от всех форм золотого стандарта в начале ХХ века.

Процесс демонетизации золота был обусловлен рядом причин:

во -первых , несоответствием системы золотого обращения, получившей наибольшее развитие в эпоху капитализма свободной конкуренции, потребностям товарного производства на новой ступени экономического развития;

во -вторых , развитием кредита и кредитных отношений;

в -третьих , усилением экономической роли государства;

в -четвертых , более быстрым ростом потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений по сравнению с увеличением добычи золота;

в -пятых , дороговизной использования золотых денег.

3. Функция денег как меры стоимости и ее развитие в современных условиях.

Функция денег как мера стоимости –заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой . Она определяется существенно необходимыми затратами труда на его Производство и реализацию, В основе цен и их движения лежит Закон стоимости . Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег

Цена = Стоимость товара: Стоимость денег

Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.